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新手爸爸養家基金,check 4大面向

買房子養孩子,先搞定金子!有句廣告詞說:「我是在當爸爸之後,才開始學會當爸爸。」 不過,新手爸爸的理財規劃卻不應如此!只有未雨綢繆,才能迎接美滿的家庭和良好生活品質。

健診案例

1982年次的工程師鄭士軒,隨著小孩出生,經濟壓力上升,加上過去買賣股票的報酬率不理想,理財態度轉為保守,目前每月收支結餘只放入定存帳戶。

夫妻月薪合計7.6萬元,扣除每月生活費、車貸及孝親費,結餘約2.3萬元。若加上年終獎金18萬元,再扣除保費和稅負,兩人年度結餘合計約389,500元。

鄭士軒自認開銷固定,所以沒有記帳。他們希望3年後在台北市中正、萬華區一帶購屋。此區房價目前落在750~1,150萬元之間。

他們存款已有30萬,但依照目前收支水準,就算未來3年累積的存款付得起自備款,之後一個月3、4萬元的貸款,將使他們入不敷出。

此外,跟著孩子一起報到的教養費用,也讓他感到連基本的儲蓄都有困難。

專家建議:黃正勳(CFP認證理財規劃顧問)

夫妻迎接新生兒的到來,是家庭重要階段的開始,建議從4個方向檢視財務規劃是否需要因應調整。

收支儲蓄:建立家庭收支表

在婚後,尤其是有計畫生小孩時,一定要建立起家庭的收支表管理。有了每月收支數字,接下來在風險規劃時要增加多少保障,和每月可投入多少金額進行教育金、購房、買車、退休等理財目標,才能有所依據。

鄭先生雖然認為開銷很固定了,但為了前述目的,還是要記帳。建議可分3階段進行。

1. 用3個月的時間,以流水帳形式記錄開銷,並進行大項分類,以不超過10個項目為宜。

2. 計算過去3個月每個項目的平均值,以此做為每月每項支出的預算上限,繼續記帳3個月。

3. 檢討上一季的開支,如果有需要,夫妻可以討論哪些項目可縮減預算。

風險規劃:先買自身保險

新生兒出生後,保險規劃一定要重新檢視。這裡有個重要前提:保險商品的購買與保障額度的增加,要以父母親為優先。

鄭先生可用定期壽險與意外險商品,來補足萬一發生事故時,配偶與子女將來所需的生活費與教育金。如果夫妻要提撥孝親費,或有債務,也應該計入所需保障額度。

另外,像鄭先生開車上班,所以發生交通事故時的第三人責任險額度也要提高。

如果尚有預算想幫子女購買保險,產險公司孩童專屬的傷害險是最經濟的選擇,年繳約2~3千元。

投資規劃:定時定額買基金

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