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月薪25K?首次就業族也能理財!

7月,新鮮人正式步入職場了!不管你是即將領到第一份薪水的首次就業族,還是工作已久、卻仍每個月都在焦慮「錢不夠用」的呆薪族,就從現在開始學會理財吧!這門功課永遠不嫌晚。

月薪25,000元和月薪50,000元有什麼差別?

假設一個剛踏入社會的新鮮人,月薪雖然只有25,000元,但租6,000元的雅房、搭公車上下班、吃路邊攤或是自己開伙,很少交際應酬,說不定每個月能存下5,000元。反之,即使月薪50,000元,租12,000元的套房,上館子、唱KTV,甚至貸款買車代步,這樣的消費和月領25,000元的人,能夠累積的資產其實差別不大。

《用薪水創造財富》一書就直指:「薪水本身並不會讓人沒有辦法生存,真正讓人沒辦法生存下去的,是沒有必要的消費。」

懂得理財,月薪25,000照樣能夠存到錢!事實上,不管薪水是多是少,理財作家楊偉凱表示,在財富累積初期一定要掌握以下幾個原則。

養成習慣:「321原則」分配薪水

第1步,量入為出。楊偉凱指出,「收入減掉儲蓄」才是「支出」,薪水低,就不能寄望與高薪族群享有同樣的生活水準。套房太貴就選雅房,或是住在離市區稍遠一點、但大眾交通工具可到達的地點。「最好採漸進式提升的生活方式,現在苦一點是為了未來,」楊偉凱強調。

第2步,不能舉債消費。信用卡、現金卡等高利率的借貸工具,一定要當期付清,否則每年16~20%的利息,在複利計算下,會壓得人喘不過氣而成為卡奴。

第3步,學習記帳與編列預算。記錄自己每月的大小消費,從中去觀察佔支出30%以上的消費,可以怎麼調降。「佔支出較大的,比較有空間省,只佔5%的,再省也省不了太多。」再來就是編列每項支出的預算,如果某一天超出預算了,接下來幾天就需要控制。

楊偉凱建議上班族將薪水分為6等份,按照「321原則」來分配。六分之三用於生活支出,六分之二用於儲蓄(包含現金儲蓄與投資),最後六分之一則是學習新知。「學習」讓上班族更有競爭力,進而讓薪水有機會逐年提高,也才有更多錢可理。

累積經驗:及早從定期定額開始

投資是改善財務的方法之一,但投資並非一蹴可幾,有時候甚至得繳上投資失利的「學費」,及早開始才能練習自己的膽量與見識。

楊偉凱建議,第一次投資可以從最容易上手的「定期定額」開始,定期定額的標的可以是基金或是股票,也就是購買「零股」。

假設每月有5,000~6,000元用來投資基金,楊偉凱認為「全球型基金」是最佳選擇:「波動不會太大,對剛開始投資的人來說,承受力剛好。」要注意的是,定期定額投資基金,一定要選擇長期趨勢向上的標的,理財專欄作家蕭世斌在新書《第一次領薪水就該懂的理財方法》中就表示,選到趨勢往下的基金,就算定期定額也可能虧錢。

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