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2011理財行動月曆

每月2~3個小行動,幫你達成大計劃! 把「理財大計劃」逐步安排在每個月慢慢實踐,最後才能達成理財終極目標。 督促自己,做到後一一打勾,隨時驗收!

1月制定今年度理財目標

優先順序排列:如果投資「必做事項」太多,最後就一件事都做不到。把目標濃縮成最重要的3項即可。

計算數字:算一算哪些債務要先清償?要存多少錢?打算投資哪些標的?列得愈實際,愈容易達成。

步驟精簡:把達成理財目標的步驟精簡為3個,比較容易執行。

2月讓存款自動導航

每個目標用不同帳戶執行:幫每個理財目標開啟專戶,比如旅遊、小孩教育費等等。

設立自動投資帳戶:設定每月自動扣款,將薪資帳戶金額轉到不同功能的次帳戶。

替退休預做準備:記得開闢一個退休專用的存款或投資帳戶。

3月投資前記得先安排保障

預留稅款:再2個月就要報稅,記得預留一筆5月個人綜合所得稅的金額。

保障優於投資:在投資前,是否已備妥基本保障?包括醫療險、意外險,都是上班族必備險種。

所得替代:人壽保險的保額至少要能替代你5年的年薪,如果你有負債和子女的話,更要準備能替代10年薪資的保額。

4月簡化你的投資

精簡持有的標的:你需要多少支基金才能做風險分散?答案是只要「一支」。如果想分散風險,選一檔「目標期限基金」(Target-datefund),它會根據你的退休年齡調整股與債的配置。

在一個屋簷下投資:把手中基金轉移到同一間公司,可把投資部位整合在同一張清單上,也容易獲得手續費減免。

5月報稅季來了

享減稅優惠:綜所稅受到稅法修正,以及課稅級距因2009年物價上漲的影響,除了30%和40%兩稅率不動,其餘級距將下降1%。

課徵海外所得:海外投資所得全戶超過100萬元者,若連同其他所得超過600萬元,則要課徵最低稅負。

報稅更容易:去年政府已幫助民眾直接自網路匯載教育費、房貸、保險費等支出憑證,今年將擴大提供醫療支出、捐贈大專院校和財團法人的扣除額資訊,讓你不用再為收集單據而頭痛。

6月年中驗收時間到!

下半年展望:該做功課了解一下下半年的經濟情勢!哪些市場或資產正在趨勢浪頭上?哪些市場可能已經反轉?

觀察平衡狀態:你的股票、債券、現金的比例是否達到你心中的理想比重?

檢查投資表現:比較投資標的績效表現,如果落後大盤或是歷史績效,可能要汰弱留強。

7月別再因帳單抓狂

線上繳費:先整理、線上設定好信用卡、電話費等帳單的繳款日,就能避免因為忘記繳費而衍生的罰款,或可能因此調升的利率。

調降信用卡額度:如不想因消費欲望導致卡片刷爆,記得打電話給信用卡公司要求調降額度。

先等3個月:克制自己看到新3C商品就要馬上擁有的欲望,3個月後,價錢就會開始降了。

8月增加投資理財智慧

跟著專家學:美國先鋒(Vanguard)集團創辦人約翰‧柏格(JohnBogle)的經典作品《買對基金賺大錢》,循著前人智慧準沒錯。

省錢有道:日本高人氣存款管理師橫山光昭的著作《月薪兩萬二也要存到錢!90天10倍儲金術超強實踐寶典》,讓你多擠出錢來投資。

投資自己:花錢補足自己的能力,再運用在工作上,甚至創造第二份收入,是更好的投資!

9月不愁繳學費

子女教育金:最好存下能夠負擔子女大學學費三分之一的金額,其餘的用就學貸款或收入來補貼。

教育金專戶:不要因為家庭臨時的支出,而動用到子女的教育金,要能專戶專用。

10月進攻房地產

房貸不超支:房貸金額不超過月薪三分之一,才不致於影響生活品質。

注意地價稅:每年11月是地價稅繳納期間,逾期每超過2日則按照稅額加徵1%的滯納金,民國101年公告地價將可能調升,進而影響地價稅。

11月該跟身邊的人談錢了

適當時機:在夫妻或伴侶兩人都沒有金錢問題或危機的時候談,並從自己先分享起,才能鼓勵對方加入話題。

從列細項開始:兩人一起開出包括財務目標、固定/非固定收入、開支的清單,再一項項來討論。

迂迴的談:這個方式比較不尷尬,例如與父母談錢時,可以攤開談論長期照護的文章,或是從身邊年長親戚碰到的問題聊起。

12月從頭檢視計劃成果!

足夠存款:如果你沒有每月存下至少10%的薪水,那你就存的不夠多。

落袋為安:檢視投資績效,如果已達停利點,先落袋為安,作為明年布局的籌碼。

年終入袋:年終獎金先分配使用比例,例如紅包基金、孝親費,或市場跌深的加碼金。

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