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定存?類定存?錢該怎麼存?

這其實也暗示出,購買類定存商品前,消費者該注意的幾個重點。

考量重點1:短期目的還是長期目的?

銀行推的類定存,通常只有期限1~3年、最多6年的產品,大多針對手頭上有一筆龐大資金需要暫時停泊的投資人,因為利率比定存稍高,資金夠大才能衍生較大的利息收益。

但沒有龐大資產,只領死薪水的上班族,依然可以透過保險公司的儲蓄型保險、年金險來強迫儲蓄。「銀行定存最多3年,類定存卻能做到20年之久,」李佳蓉表示,如果上班族把資金存在銀行定存,一旦定存到期,就面臨這筆錢是「花掉」還是「換單」的選擇。除非有絕佳的克制力,否則很容易不小心把錢花掉

所以要先釐清自己的動機是什麼,如果是為了存錢,長期的類定存商品會比較適合。「力量多小都沒關係,但起碼要開始。每個月繳完款,手頭有點緊,但不至於餓死的繳費金額最適當,」李佳蓉有些開玩笑地說。

年輕族群不適合短期類定存還有一個原因:看不出利息效果。

年期愈短的類定存商品利率,與銀行定存利率的差距愈近,除非透過大筆資金孳息,才能看出差異。李佳蓉強調,沒有大額存款的年輕人,不如拉長時間儲蓄,才能顯現複利威力。

值得注意的是,買類定存商品,未必穩賺不賠,或如定存般保本,還是有需要格外留心的地方。