切換隱藏選單

精打細算,養百萬名車也不怕

年輕時候「買車」,到底是加分,還是減分?見仁見智。但可以確定的是,如果只是一時衝動,沒有做好財務規劃,就很可能落入「買得起車、養不起車」的窘境。

完整財務規劃,代表在購車就該詳細計算每個月因「養車」產生的費用,除了車貸,還包括油錢、停車費、燃料及牌照稅、定期保養和保險的費用等,這些統統需要按月攤提。

任職於台積電的工程師陳開亨就是經過縝密計算,才確定自己養得起進口車。聽到他不到30歲就開名車Audi(車價近台幣150萬元),多數人會忍不住「哇~」的一聲合不攏嘴。陳開亨不是小開,不是企業家第二代,他只是有自己獨到的方法,為財務把關。

打開Excel表,他把支出分為2大項:「日常支出」以月薪支付,「年度重大支出」則由工作2年半的積蓄負擔。他每年都會編列旅遊支出,連買衣服的花費,都以「季」為單位,嚴格控管。

這個Excel表把償還車貸5年間該還的利息,和月負擔款項都算得一清二楚,所以,即使各種費用林林總總加起來,這輛車每月得花掉2萬5千元,他還是不擔心哪天會突然變成負債累累的「車奴」。買車,別打腫臉充胖子

儘管透過精打細算,陳開亨不怕養百萬名車,但過程裡中仍然是苦樂雜陳。

他老實承認,年紀輕輕就擁有名車,固然很炫,「但一時衝動居多,現在有點後悔。」這輛寶貝Audi是在29歲生日前夕買的,當作辛苦工作的犒賞,當時很高興,卻沒料到後來對財富產生的排擠效應。

包括頭期款,幾個月來陸續為愛車付出的60萬,「如果拿來投資的話,應該還可以錢滾錢,」陳開亨盤算著,失望之情溢於言表。身在科技業,憑著行內敏銳嗅覺和精準眼光,他幾年來投資科技股票,年獲利率都可以到15%左右,這些機會像肉包子打狗般,一去不回。

不只如此,現在陳開亨手上還有2棟預售屋,2年後要開始繳貸款,這些雖然都列入Excel試算表,確定自己負擔得起才出手,但3筆貸款,讓目前年薪將近180萬的他手頭大不如從前闊綽,心血來潮想奢侈一下也有所顧忌,想來還是有點悶悶的。

「房租是花費,買房卻是投資,」陳開亨在30歲前購車又買房,就是看準了不動產的投資價值。「地點挑得對,就算不大漲,也難虧到,」他下班後的興趣是逛逛園區附近建案,尋找投資機會。「我的理財哲學是,別讓錢『閒閒沒事做』,怎麼說都要想辦法讓它滾!」房子可能增值,車子卻只能等折舊,也難怪他對於心愛的Audi,充滿了百轉千迴的複雜情緒。

身為過來人,陳開亨建議愛車族,真要買車,預算也別超過年薪,買車關乎人生財富大計,千萬別打腫臉充胖子。保守一點的人,甚至該把年收入打個8折,才是你愛車的成交價。理財專家給你的建議:養車,別超過月薪三分之一

台北富邦銀行金融服務總處副總經理黃以孟表示,年輕上班族每個月用在養車的費用,最好別超過薪水的三分之一,換言之,要負擔60~80萬的國產車,你可能得先有5萬元左右的月收入。以銀行的角度來看,車貸最好也不要超過月收入的三分之一。假若月薪只有3萬元,每個月卻要花2萬元付汽車貸款,卡債風波猶未平息,銀行怎麼能放心把錢借給這種人?

尤其汽車是動產,風險更高。黃以孟說,多數汽車貸款利率都在10%左右,利上滾利,將會變成一筆沉重的負擔。

「而且買了車之後,可支配所得降低,對財富產生排擠效果,」黃以孟建議,月薪不多的上班族,非要買車,可以考慮二手市場。甚至等收入穩定再購車,等級還能向上提升,否則這筆錢不僅不能投資,還讓你年紀輕輕就被貸款綁住。

下次看完型錄,心動不如行動之前,先探探自己的口袋有多深吧!

善意商機

AAMA台北搖籃計畫共同創辦人顏漏有

市場洞察v.s好感度經營

CAMA咖啡創辦人何炳霖

生涯顧問

江振誠

用10年記錄這個世代的台灣味

張慧慈

我想追求過去因為拼經濟被放棄的事

潮課名師

最新評論

你是哪種族群?

提醒

本網頁已閒置超過三分鐘,請點擊 關閉 或任一空白處,即可回到網頁。

關閉廣告