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還沒開始理財?請先養成4個好習慣,學會以後怎麼管大錢

是不是一直覺得理財很重要,但總抽不出時間讀完一本本理財聖經?或者總覺得沒有閒錢理財,認為現在投資自己比較重要?如果你屬於上述兩種人,千萬別錯過以下招式。

近來,各大銀行、投顧業者,以及入口網站為了吸引年輕客戶,紛紛大舉擴充網站資源,提供從財務健診、投資性向分析、理財教學,到協助資產管理等實用卻免費的理財資源,足以讓一個門外漢輕鬆深入理財世界。

Yahoo!奇摩負責理財頻道的媒體資訊服務事業部門總監邱瀅憓提到,網路可以讓人直接點選自己最想要了解的困惑,而不需要從頭看完一本理財書,最大的不同是,網路提供免費的「管理」工具,例如,整合各式帳單讓你一目了然自己的收支明細,或是協助設定停損點與獲利點,以提醒你什麼時候該賣掉持股或獲利落袋,當然也可以幫忙你從龐大雜亂的訊息中篩選出需要的理財資訊。這不但讓理財更有效率,也有助於提高獲利。

免費的網路資源也策動了新理財習慣:即使沒有錢,也應該儘早「模擬理財」。

摩根富林明證券電子商務部協理楊啟倫提到,當下許多年輕人認為現在沒什麼閒錢可以投資,或是認為小錢的投資報酬不高,然而,「現在管理這些小錢的確不能幫你賺多少錢,但重要的是,學會以後怎麼管理大錢,」楊啟倫建議,網路有完整的理財知識與資訊,即使不投入半毛錢都可以自己假設投資標的,進行模擬理財。

誰來練:想要理財,卻總覺得理財很難,至今還沒開始理財的人。

練成境界:知道自己該做什麼理財,可以準備進行投資。

第一式:建立數位收支報表

荷蘭銀行投資管理協理許美莊建議,理財的第一步應該先了解自己的財務狀況以及可理財的範疇。以下4個步驟,教你輕鬆建立你的數位收支報表。

1. 將信用卡帳單電子化

誰都知道收集紙本帳單很煩人,其實只要到所持信用卡的網站輕鬆輸入資料,便可以申請電子化帳單。以後只要把e-mail信箱中的電子帳單存檔,就可以輕易掌握過去幾個月用餐、購物到繳電話費的習慣。

2. 存摺也要電子化

同樣只要到開戶的銀行網站設定,就可以擁有自己專屬的網路銀行,以後想知道帳戶裡轉出、轉入的明細,再也不用跑到銀行櫃臺去刷存摺。邱瀅憓提到,隨著銀行的合併與金控的成立,消費者還可以把數個帳戶整合到一個網路銀行管理。

3. 盡量利用轉帳繳費

如果你的大小筆消費都是利用信用卡付款或是金融卡轉帳,那麼就可以輕易從電子帳單中知道自己的消費習慣,如果不喜歡先消費後付款或是自動扣繳的轉帳功能,現在隨著換發晶片卡,你只要再買一台200~300元的晶片讀卡機,就可以坐在電腦面前直接轉帳,讓你的大小消費都留下記錄。

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