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敗家女的洗心革面之路

負債管理其實很簡單,就是先把自己的慾望管好!

你總是故意不去看信用卡帳單嗎?

你總是只付最低應繳金額嗎?你總是戶頭空空,只能靠可以刷卡的超市、餐廳來維生嗎?或者只能靠現金卡來養活自己嗎?

如果你有以上幾個症狀,麻煩可就大了。

因為,你已經無法誠實面對自己的問題,你已經開始挖東牆、補西牆,因為,超支已經成為你戒除不掉的生活習慣了。

最糟的一種負債

美國理財專欄作家多麗薇(M.P. Dunleavey)就指出,如果連日常生活的基本開銷都必須要以刷卡、借錢的方式來預支,就表示已經陷入所謂的「日常負債」,而這是最糟的一種負債。

「現代人必須比以往更警醒,才能擁有免於負債的自由,」多麗薇分析,在業者總是提供更高的額度、更優惠的紅利集點,讓消費者很輕易地就能靠著卡片,來進行日常生活的消費。

而當你已經從「偶爾奢侈一下」,進化到已經習慣「無負擔」地享受高水準生活,恐怕就難以抽身了。

談到負債管理,或許很多人馬上就會開始比較起各銀行的利率,但其實,要做好負債管理,唯有做好「慾望管理」,才能治本。

大部分被卡債追著跑的人,並不是因為錢賺得太少,而是想要的東西太多,而自己完全無法分辨,什麼東西只是「想要」,什麼才是真正的「需要」。

麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債,現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。

不過,以前的謝依蕙只要看到喜歡的東西,絕不手軟。「穿名牌會讓我覺得自己很了不起,喜歡名牌上身的感覺,有錢好好喔!」她回憶,自己買過8千元的圍巾、1萬多元的毛衣,而且最喜歡買家飾,她的床單有10套、桌燈有10座,光買家飾就一共花了快20萬元。

由於手頭的錢根本不夠,她只好不斷地辦新的信用卡,去繳原有的信用卡帳單。結果前前後後辦了7張信用卡,而且她每個月都只繳最低應繳金額,在循環利息、開銷無所節制的交互作用下,三年多下來,謝依蕙一共欠了80萬的卡債。

剪卡+小額信貸還債

在一次痛下決心後,謝依蕙剪掉所有的信用卡,然後申辦了小額信貸,一次把所有的卡債還清,目前她每個月固定繳1萬5千元,預計4到5年可以將小額信貸還清。

「現在看到喜歡的衣服、喜歡的包包,我都會馬上想一下:我到底需不需要,」謝依蕙爽朗地笑著說,「如果不需要,可是還是很想買,我會馬上走,遠離現場。」

因此,雖然謝依蕙經常要在誘惑力十足的百貨公司上班,但這個逃離現場的方法讓她往往可以全身而退。

另外由於工作性質的關係,謝依蕙每天要上班12小時,生活型態和重心的轉移,使得謝依蕙沒時間花錢、也不想花錢,但她覺得自己過得甚至更快樂。

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