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聰明10招,刷卡也能省很大

不少人對於信用卡總有疑慮,擔心自己掉入卡債深淵,但其實只要懂得聰明運用,信用卡也能幫你省錢又理財!

「每筆刷卡交易回饋刷卡金10%」、「分期付款及紅利點數折抵並用」、「電影票、冰淇淋買一送一」……面對信用卡琳瑯滿目的行銷方案,你是否覺得難以抉擇?

歷經2006年的卡債風暴,台灣人對信用卡消費的信心逐漸回升。根據行政院金管會的資料,2010年6月起至去年底,有效卡數(最近6個月有刷卡消費紀錄之卡片)連續19個月上升,去年12月信用卡簽帳金額更超過1,500億元,是史上單月次高的刷卡金額。

不過,信用卡資訊網站「卡優新聞網」總編輯周湘台卻從另一端觀察指出,仍有不少上班族對卡債風波餘悸猶存,「不敢辦信用卡,擔心自己過度消費。」

一旦刷卡金額超出能力所及,就會掉進高循環利息的卡債陷阱中,是很多人對信用卡望之卻步的主因。但若使用得當,信用卡除了支付簡便,「更是很好的省錢、理財工具,」周湘台指出,透過善用各種優惠與帳單管理,持卡人能取得省錢和理財的附加效益。

今年初,台灣美國運通公司與中華理財教育發展協會合作的調查發現,台灣民眾偏好的省錢之道,仍以「選擇大賣場購物,並減少造訪百貨公司或高級超市的次數」和「收集優惠券」為主;僅27.4%的受訪者懂得利用信用卡紅利積分或優惠回饋來省錢,顯示這部份“sense”還不夠。

到底信用卡該怎麼精明使用?《Cheers》雜誌邀請3位專家分享10大撇步,告訴你如何享受好康又遠離卡債煩惱。

1.新制上路,未繳清分期卡款不再滾入循環利息計算

很多人喜歡透過分期付款購買高單價商品,享受延遲支付又能分散消費金額。但有些銀行表面標榜「分期零利率」,卻按期計收手續費,等於變相收取利息。而且每月的分期卡款未繳清,就會滾入循環信用計算;要是提前清償,銀行又常以各種名目再行收費,經常引發爭議。

為了消滅這些灰色地帶,5月11日起,信用卡新制上路,規定銀行對分期付款的手續費採固定金額、一次收取。此外,每期最低應繳款項應「全額」納入手續費和每期應付的分期本金與利息,而非按「趴數」收取,且不得動用循環信用功能。

也就是說,未繳清的分期卡款不再滾入循環信用計算利息,但逾期償還須支付逾期金;若提前清償,銀行也不得收取剩餘期數之利息。

在新制下,周湘台建議,對高額消費就可妥善使用分期付款,不動用循環信用。不過他也提醒,使用分期刷卡時,由於每期應付本金將納入最低應繳款項,數額較過去大幅提高,刷卡前要更謹慎,以免屆時難以償還。

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