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痛下決心脫離負債,再來投資!

健診問題 1:小家庭每月1萬元如何投資?怎麼幫寶寶做儲蓄規劃?;健診問題 2:有貸款但又想存錢出國玩,要怎麼規畫理財?

健診問題 1 》小家庭每月1萬元如何投資?怎麼幫寶寶做儲蓄規劃?

Dear 口木醫生,

不好意思想請教您,我們是3個人的小家庭,大約每個月有1萬元現金可儲蓄。

目前考慮的有:投資型保單、黃金存摺(每月最低購買金額為3,000元)、定期定額基金(但是不知如何選擇)。

也想從這1萬元裡面,幫我的寶寶(剛出生)做儲蓄規劃,儲蓄險是否適合?

Ting Yu

口木醫生處方籤 》投資額度有限,不建議分散標的;可考慮為寶寶買住院醫療險

每月1萬元現金,等於每年12萬、10年120萬的儲蓄額度,因為數目有限,若過度分散,恐怕無法期待明顯的理財效益。我個人喜歡讓投資歸投資、保險歸保險,不建議購買市面上的投資型保單(因為常見花了大錢投資,卻沒有買到足夠的保險)。若想投資,不如定期定額買檔好基金比較實在;若有保險的需求,建議交給具備保險專業的人士為你規畫足額保障。

剛出世的小寶寶若沒有先天性疾病,可考慮為他購買一般型的住院醫療險種,不建議把錢浪費在長年套牢的儲蓄險上面。

雖然金價處於高檔,但放眼國際金融,實在沒有看多貨幣的樂觀理由,看來看去,似乎找不到比黃金更保值的替代品,如果還有多餘的預算,在黃金儲摺裡買些黃金留給女兒,以後當嫁妝也不差!

健診問題 2 》有貸款但又想存錢出國玩,要怎麼規畫理財?

口木醫生您好,我是女生,已經30歲,存款只有1萬元,薪水大概在2.4~2.6萬元之間不等,是小小的業務助理。我住外面,與人合租一個月只要2,000元,另加水電瓦斯,盡量不吹冷氣,大概都在500元內。但之前亂花錢造成的貸款,每月要繳4,600元,還有13萬多左右,還有兩年多要繳。

我的手機費每月7、800元左右,一天的餐費訂為160元,一個月大概只能花5,000元。醫療保險一年繳25,000元,每個月盡可能再多存5,000~6,000元,盡量少出去跟朋友吃飯或花錢,一個月大概一次。今年目標是10月出國玩,希望可以存一筆小錢。請問,我的理財需要更大的進步空間吧?

另外,朋友介紹我買定期定額基金,每月扣3,000元,已經投資39,000元,目前都在賠,報酬率在負11.13%。請問,我是否需要更換其他基金?

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