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4招帳戶重整術,小薪也能變大錢

你只有一個帳戶,還是帳戶多到數不清?不管是哪一種,顯然,你還不知道管理帳戶在理財上可以發揮的妙用!快透過以下收納4招,重新建立自己的帳戶架構,記帳、存錢一次搞定!

每個月薪水落袋,在分配支出時,你是否有以下的困擾?

● 因為怕麻煩,把薪轉帳戶當主要帳戶,但一到月底卻發現薪水不知不覺花光光,戶頭餘額少得可憐?

● 想記帳了解消費明細,卻因為支出方式太多:付現、刷卡、扣款……,怎麼記都記不周全?

● 常因為換工作或辦信用卡、申購新基金而開戶,最後根本記不清有幾個帳戶、每個戶頭裡有多少錢?

若有這些「症頭」,代表你在帳戶管理上還有很大的改善空間。

就像水塔中的水要透過管線,按部就班送到廚房、浴室等不同區域後,用水才會方便一樣:金錢也必須流入適當的帳戶架構中,投資、理財、消費才不會雜亂無章,老是讓人手忙腳亂。

《四本存摺穩穩賺,小薪也能變大錢》一書作者、韓國知名理財規劃師高敬鎬,就研究出以「4本存摺」為架構的「自動化理財系統」,解決這些困擾。

他把金錢依「用途」分為4類:固定支出、變動支出、備用資金以及投資,個別準備一本存摺,並設定存摺與存摺之間的金錢流動模式。

這樣一來,無須強迫自己養成鉅細靡遺的記帳潔癖,高敬鎬只要月底補刷存摺或上網路銀行,就能清楚掌握收支與結餘,快速辨識該加強的理財面向。

當然,你不見得要按照他的做法,才有機會理好財、存到錢,但《Cheers》雜誌經過整理與採訪發現,在帳戶管理的做法上,可歸納成以下4個通用的「收納術」,你不可不知。

1. 規畫「支出專用」帳戶,每月轉入固定金額

《工作第一年就能存到錢的理財方法》一書作者張真卿指出,收支都在同一個帳戶管理的人,容易「感性消費」,一不小心就把原來預計存的錢花掉。

他建議規畫「支出專用」的帳戶,並設定每月消費上限,在月初即轉入固定金額,對消費做「總額管制」。而月底一補登存摺,和上月或去年同期一比,馬上知道這個月花多花少,是否該節制花費了。

另一個收支混合管理的缺點,CFP認證理財規劃顧問曾泳城點出,是在加薪或領到獎金後,開銷跟著膨脹,導致存下來的錢並沒有增加。一開始就鎖定消費預算,把支出運至另一個帳戶,就能阻止超支。

至於該在什麼樣的銀行開「支出專用」 帳戶?張真卿建議,以方便到ATM提領為首要考量,挑選住家或公司附近的銀行。曾泳城則表示,自己的支出和收入兩本存摺皆屬同家銀行,如此可免去每次跨行轉帳15元的手續費,兩種做法上班族可自行衡量利弊。

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