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職場新鮮人理財學分,怎麼修?

理財的目的是什麼?是為了買更多、吃更好,還是為了人生長遠的目標?如果職場新鮮人可運用的籌碼不多,該如何讓它發揮最大效益?

「新鮮人該不該儲蓄?」成為最近熱門的新聞話題。王品集團董事長戴勝益主張:薪水有限時,更要廣結善緣,投資自己;但和碩科技董事長童子賢則有不同看法,認為年輕人不宜浪費,仍應努力儲蓄。其實,不同觀點沒有對錯之分,只是選擇與比重的問題。重點是,如何規畫財富與運用,絕對是每個職場新鮮人必須深思的課題。

理財學分該怎麼修?對職場新鮮人來說,就跟生涯規劃一樣,第一步是知道「為何而戰」,先釐清:目標是什麼?

確認自己的長期理財目標

2012年,國際信用卡組織威士(VISA)針對Y世代進行理財觀調查,發現他們平均存下每月收入的37%;不過,大多數人認為,「享受當下」所需的花費,比起長遠的儲蓄目標來說更重要。

VISA台灣分公司總經理麻少華觀察,很多年輕人儲蓄的動機,多為滿足立即需求,像是購物、治裝、旅遊和飲食。然而,麻少華指出,建立更長遠的目標絕對是必要的,這才能把理財從純粹為了支應消費,拉高為提升人生的動能。

麻少華強調,一旦有了目標,再利用「收入-儲蓄=支出」的公式,回頭規畫每個月需存下的數額,逐步累積達陣。這樣的過程,可以帶來很大的成就感。

寶僑家品台灣客戶業務發展部市場行銷資深經理高子雅,就對此體會很深。8年前,她離家到台北工作,「一直在台北租房子,很希望以後能有自己的家,」高子雅說。

為了存出買房子的頭期款,她每個月固定存下35%的薪水。每當帳本數字累積到20萬元左右,她就跑去銀行填定存單,轉為定存。「雖然得跑來跑去,但每次看到數字,就有一種成就感!」

靠著利率2%的定存與收入持續提升,高子雅在5年內累積出一筆金額,因此結婚時,能夠和先生一起實現在台北買房的夢想,如今下個目標就是盡快還完房貸。

「一旦有目標,理財成效就會大大提升!」摩根證券投信公司整合行銷部資深協理姜愛苓說。她的第一份工作是報社記者,當時領到薪水,一部份孝敬父母,其餘的就用在日常開銷,一度當了6年「月光族」。

直到進入金融業工作後,她對理財才開始有概念,開始儲蓄並規畫保險、投資基金。現在回頭看,姜愛苓覺得如果可以更早展開,效果更好,所以建議新鮮人提早思考,就可以更快找到理財方向。

先以儲蓄打下基礎後,可以進一步學習投資。著有《月薪族也能多存1000萬的66個方法》的理財作家劉憶如建議,投資新手不妨先選擇和自己未來發展有關的工具,例如有出國計劃,可以外幣為標的;想開店,則可以考慮研究房地產。最重要的是,「一定要選擇自己熟悉的工具。」

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