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6個提醒,揭露你所不知道的分期付款

  • 麥立心
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  • 圖片來源:www.pexels.com
從數萬元的電器,到數千元的首飾,甚至連旅行社的團費都可以刷卡分期繳費。使用分期付款對你的好處是什麼?陷阱是什麼?你都應該了解。

銀行業者預估,若從日本一年2兆新台幣的分期付款市場推算,台灣應有5千億元以上的胃納量,比現金卡市場還大。而相較於美國、日本使用分期付款高達50%的比率,國人目前只有5%使用分期付款。

可預見的是,未來一、兩年,許多業者都會和銀行聯合,以分期付款方式刺激你買東西。使用分期付款對你的好處是什麼?陷阱是什麼?你都應該了解。

1.申辦前必問:有沒有零利率?零手續費?

花旗銀行信用卡行銷企畫處副總裁陳能耀分析,目前市場上的分期付款有三種:

第一,商品以原價賣出、零利率、免手續費,確實不必多付一毛錢的分期付款。

第二,商品以原價賣出、零利率,但需要加付100~300元手續費的分期付款。

第三,商品會加價賣出,但免手續費的分期付款。

不論是要付比一次付清價更高的價錢,或是要多付手續費,其實都等於是要多負擔利息。

所以,在購買前,一定要問清楚是不是零利率、零手續費,兩者缺一不可。

目前有愈來愈多商店提供免利率、免手續費的分期付款,如果確定自己可穩定還款,請安心使用。

2.先辦卡、後分期。

但分期付款還是有限制。

你可能想在某家商場買電漿電視,但你所擁有的信用卡發卡銀行和這家商店沒簽約,因此你並不能馬上申請分期付款,而必須填寫申請書,重新辦一張和該商店合作的信用卡,申請核準後才可使用分期付款。

一般來講,這個等待申請核準的時間約需30~60分鐘。

不過重點並不是時間,而是在資料外洩頻傳的情況下,該不該多辦一張卡?該選擇哪家銀行辦卡?

與其還要提心吊膽這麼多,不如事先詢問清楚、或者多比三家,找到自己的信用卡可使用分期付款的商店買東西,比較穩當。

3.欠錢,別超過30天。

如果你在繳費截止日30天後還不交錢,發卡銀行就會把你沒繳錢的記錄,交給聯合信用卡中心。

這將會影響你個人的信用記錄。未來你在申請房貸等貸款時,可能會因為這筆記錄,而爭取不到最優惠的利率或最高的額度。

和一般信用卡的繳費規則一樣,台新銀行資深協理夏蘭馨表示,只要你每個月繳出最低應繳金額,就不會留下不良的信用記錄。

不過,若你只繳最低應繳金額,銀行還是會照樣算你循環利息。一般循環利息約為20%。

4.收入不固定者少用分期付款。

花旗銀行副總裁陳能耀表示,由於申請分期付款後,每個月都會有一定的支出,因此比較適合收入固定的上班族;而收入不會定期進帳的自由工作者,就比較不適合使用分期付款。

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