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基金對帳單,怎麼看?

買基金,除了買前精挑細選好市場、好標的之外,最重要的就是「定期檢視、定期追蹤」。這樣,市場變了或基金壞了,你才能即時因應,該賣就賣,不會錯過好賣點而「套」到天長地久。

當然,你一定忍不住要問,該怎麼檢視?怎麼追蹤呢?留意世界經濟大事是一定要的,例如美國聯準會的發言就很關鍵。前一陣子聯準會主席柏南克(Ben Shalom Bernanke)表示QE政策(量化寬鬆)即將退場,就讓全球市場大震盪。除此之外,拿到「基金對帳單」可不要隨手扔,一定要打開來看一下,才能了解手上基金的「近期」表現。

過去,網路銀行還不普遍時,基金對帳單都是從銀行端寄出,一個月寄一次。既然是郵寄,當然會出現「時間差」,也就是當你打開基金對帳單的那一刻,基金淨值已經不是上面所列示的那個數字,自然,報酬率也僅供「參考」囉!可不要見到15%的報酬率,就以為當天贖回真的會有15%的獲利率入袋。

必看重點:總投資金額、累積單位數

既然有時間差,基金對帳單有何用?還是有一定的用處。因為假設你定期定額每個月扣款買基金,想要知道累積了多少單位數、也想知道總共投入了多少金額,那麼,這張對帳單便可以提供你清楚的資訊。

換句話說,拿到對帳單,一定要看的兩大重點有:1.總投資金額,2.累積單位數。掌握這兩大關鍵數字後,查詢一下最新的基金淨值,便可以知道「最新投報率」,而只要把這個最新的投報率數字減掉手續費率,就是當天「真的」報酬率了。

新台幣計價的基金,因為沒有匯率的問題,投資人用上述算法可簡單掌握獲利狀況。但如果是外幣計價的基金,就會略為複雜一些,要多考慮匯兌收益或損失的問題,不過,也是可以自行計算的。

簡單算法如下:

總單位數×最新淨值×匯率=最新投資總金額

﹝(最新投資總金額-原始投資金額)∕原始投資金額×100%﹞-手續費率(普通約1.5%)=最新投資報酬率

如果碰到基金有配出息來,記得要把「息」加回去,但若是配息再投資,也就是息已經加入總金額,則計算時就不用多這一道程序。

只是,手動計算基金報酬率,終究是比較「古老」的做法,現在網路銀行極為普遍,操作也很方便,因此,到銀行開戶買基金,當然要開設網銀戶頭,往後不只下單、贖回都方便,更能隨時隨地了解所投資的基金投報率。

贖回注意海外時間差,可能慢2~7天

基本上,網銀的基金對帳單頁面與紙本的對帳單無二致,不同的是,紙本對帳單都是「定點」的數字,例如某一天的淨值、匯率換算的結果,但網路對帳單就不同了,數字會隨時更新,因此,能夠掌握的投資狀況也相對即時。

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