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5年後,存到135萬!30歲如何有房有車?

  • 麥立心
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  • 圖片來源:黃大川
30歲人的心事是什麼?如果不是家財萬貫,他們可能大多都在擔心:什麼時候才能買到車子和房子?

快30歲了,家人一直逼婚,但工作還等不到升遷,多年來忙於工作而疏於理財,到頭來,手邊一點積蓄也沒有,哪有什麼條件成家立業?

這是台灣男人的鬱悶。但只要找對方法理財,其實你不必那麼悶。

以下的方式很簡單,卻能讓你在5年後,有車有房。

5年後,存到135萬

假設你要買一棟市值450萬的房子,一開始要先付房貸的頭期款,一般來說約為房價的三成,也就是135萬。

「想要確切達到目標,每月至少要存2萬,」富邦白金理財中心資深專員江正雄精確地計算。

在每月結餘的2萬元中,1萬5千元用「零存整付」的方式存在銀行,以現在約2.15%的利率來算,5年後可約存到95萬。

所謂的「零存整付」,是銀行每個月從你的帳戶中,扣留固定的金額,累積一年後再一併奉還的功能。對於無節制力的男士們,只要帶著印章,到銀行櫃台辦理「零存整付」,銀行就會幫你強迫儲蓄。

另外的5千元,江正雄建議投資在基金,以定期定額的方式,固定每月從戶頭裡扣5千元買基金。他表示,若以10%的年報酬率來看,5年後約可以存到40萬。

以現在低利率的行情來看,10%的投資報酬率是不是太高了呢?「因為現在已經是景氣的谷底,所以未來5年,賺10%是很有可能的,」江正雄表示。(詳見P.84「現在還適合定期定額投資基金嗎?」)

所以,「零存整付」的95萬,加上定期定額基金的40萬,5年後剛好可以存到135萬,到時候就可以開始物色房子,喜歡的話,手邊也有錢付頭期款。

以此類推,江正雄建議,如果想同時買部價值60萬的車,每個月再加存5千元做零存整付,5年後累積成30萬,就足夠付頭期款,或者買部較便宜的車。

依上述方式,每月存下的2萬元或2萬5千元,只有20~25%投資在基金,錢是不是累積得太慢了呢?

風險擺第一,獲利擺第二

「大家都想快一點把財富累積起來,男孩子會更急迫一點,但不能失去理性,」國際投信基金經理部經理丁永炎的工作就是在股市裡進出,卻也提醒急於投資獲利的年輕男性,景氣不好時,要保守投資,「風險絕對要擺第一,獲利擺第二。」

「若確定要買房子、車子,應該按部就班,才能保證達成目標,」江正雄解釋,如果想要比較早達到目標的話,可以把投資基金的比例增加為50%,但無法如期達成目標的風險也會更高。

若嫌定存的利息太低,江正雄建議,也可以購買連動式債券或者美國政府公債,既能保本,也可能拿到比定存高的利息。

由於目前各銀行銷售的連動式債券最低門檻為1萬美金,江正雄建議,不妨把購買連動式債券當成中期目標,當兩年後零存整付的存款累積到36萬,就可以領出來購買連動式債券,也有機會獲得比定存高2∼3倍的利息。

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