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這樣理財,不當月光族!送給年輕上班族的3個投資備忘錄

剛脫離月光族的理財初學者,只要遵循下列步驟,也可以為自己量身訂做一套理財計畫。

已經下定決心存錢,卻不知道該投資什麼才好。基金?股票?還是穩紮穩打的定存就好?剛脫離月光族的理財初學者,只要遵循下列步驟,也可以為自己量身訂做一套理財計畫。

Step 1. 訂定理財目標

群益投信執行副總陳忠慶表示,理財不是買股票就好,第一步驟就是要訂出具體的目標,如此才能進一步針對自己的需求和能力,設計適合的投資策略。

陳忠慶舉例說,短期目標包括買電腦、出國旅遊、結婚,長期目標則包括創業、購屋或是退休。

訂出目標後,目標金額和達成時間也就一目了然。例如,若計畫四個月後要花10萬元去歐洲旅遊,則10萬元就是四個月內的目標金額。

Step 2.瞭解自己的投資能力

接下來,必須要整理出自己的資產負債表和每月收支表。

陳忠慶表示,要先清算出現有的財產和負債,還有每個月的收入和開銷,然後估計每個月能挪出多少錢來理財。

Step 3.選擇適當的理財工具

陳忠慶表示,選擇投資工具時,一定要配合前兩個步驟訂出的目標和能力,才能判斷何種投資工具最適合。

「很多人忽略掉個人的目標和能力,以為理財就是投資、買股票,結果多數人變成輸家,賠了一大堆錢,」陳忠慶強調,盲目地跟著別人選擇投資工具,不見得適合自己的理財目標。

他舉例,如果四個月後要出國短期旅遊,最好不要買股票或基金,在銀行定存四個月就好了。採取保本的策略,才不會因為賠錢而無法成行。

陳忠慶打比方說,人生像旅途一樣,得先問自己:我要去哪裡?現在在哪裡?

而投資工具就像交通工具。他說,銀行存款像走路一樣慢;期貨像飆車,很危險、但很快到;買基金像搭巴士;買股票像自己開車;買債券像騎腳踏車。該選哪一種?當然視距離和時間而定。

年輕上班族的投資備忘錄

做好自己的理財規劃後,是否就萬無一失了呢?以下是年輕的投資者最容易忽略的三件事:

1.資產配置三分法

所謂的三分法,是把每個月結餘的錢分為投資、存款與保險三大塊。然後依各人能承受的風險高低,調整這三塊的比例。

安泰人壽區經理楊美娟表示,因為現在的景氣隨時有可能失業,三分之一的資金應活存或定存,做為意外支出的預備金。累積成一小筆現金後,若有更好的投資機會,也可以再找機會點做其他投資。

另外三分之一的錢應該投入長期不變、預定利率的投資工具,以儲蓄未來的養老金。

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