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平凡小家庭超適用的理財法

在上班族家庭長大的B先生大學畢業之後,就到現在的公司上班。因為經濟不景氣的關係,年收入比以前少,但是,算起來還是比一般人的平均收入要略高一些。

夫妻是高中同學,24歲的時候結婚。妻子也是公司職員。因為就住在雙方老家的附近,所以孩子小時候,當夫妻外出上班工作時,就交給老家的父母代為照顧。雖然雙親都很健康,但夫妻也考量到將來可能由他們負責照護老人家。

目前房屋貸款已經繳清,每年可以存到300萬日圓以上。如果就讀私立大學的孩子畢業之後,一年可望能夠存上400萬日圓。另外,公司方面表示,以後可以領到2000萬日圓左右的退休金,所以夫妻退休時的存款預估可以超過1億日圓。

但是,B先生夫婦並沒有打算把錢留給孩子,不過這也並不代表夫妻兩人會將這些錢用在自己身上。目前,夫妻正開始商量如何運用這筆錢。

【家族組合】

夫48歲公司職員
妻48歲公司職員
子20歲大學二年級

【收入(稅前)】

丈夫薪資年收入650萬日圓
妻子薪資年收入300萬日圓

【資產】

金融資產3000萬日圓
不動產3000萬日圓

【對工作的想法】

自從進公司之後,就一直在當地的工廠工作。雖然換過部門或工作內容,但是到目前為止,並沒有特別感到不滿的事情。目前的職稱是主任,底下有四位部屬,但是沒有想要晉升的野心。

和大學的同學聚會時,也不時會發現有人的薪資收入比自己高,但是他們經常要調職,要不就是忙得天昏地暗,相對地有辛苦的一面。相較之下,自己現在的工作並不是特別忙碌,也沒有調職的需求,所以薪資不是很高是情有可原的。

【對住家的想法】

泡沫經濟破滅之後數年的一九九五年,B先生買下了目前這間住宅。由於當時的價格比顛峰時期下降了很多,覺得購屋的時機點到了,所以便買下了出售的新成屋。

可是,購屋之後房價仍然持續下降,B先生覺得自己買錯了。為了多少能彌補這次的投資損失,夫妻兩人努力在十年內就還清了房貸。他們決定以後仍繼續住在這間房子裡。

【對孩子的教育的想法】

夫妻並沒有特別要孩子努力唸書。但是,因為有一半時間交由老家父母照顧,想來老人家多少在小孩的讀書方面付出了心力。直到高中之前,小孩都就讀公立學校,因此省下了不少教育費用。本來希望孩子能到國立大學就讀,可惜考試沒有過關。因為是女孩子,夫妻兩人也不鼓勵重考,直接讓女兒到考上的私立大學就讀。女兒說,畢業之後想當老師。

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