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林奇芬的理財便利貼:先存再花,優於先花再存

  • 林奇芬
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  • 圖片來源:stocksnap.io/photo/JVSII4KCCK
「這個月忽然接到幾張紅帖子,荷包又大失血了。原先想要多存點錢投資基金,看來又得延後了」。

類似這樣的OS,常常在我們生活中出現。總是有許多突如其來的花費,或是緊急需求,把我們的理財計劃打亂了。生活中各項開支,總是排擠理財投資,從優先順序的角度看來,理財似乎是最不重要的一件事。

四種需求,你的優先順序怎麼排

生活中有四種事情待處理。第一,不重要但很急,例如,晚餐要吃甚麼。第二,不重要又不急,例如,新裝上市、新款手機上市,要不要買。第三,重要又很急,例如,生病醫藥費、每月繳房貸。第四,重要但不急,例如長期需求,存退休金、子女教育金。

如果我們每個月的收入,都流入第一、第二項需求上,表示我們都在處理短期、不重要的慾望,但卻忽略了第三、第四項長期、重要的需求。長時間下來,我們只會擁有一堆快速跌價的消費品,但卻沒有累積財富的能力。

想要改變這種困境,就要調整金錢的優先順序。每個月收入先流入第三、第四項需求,先做長期投資,或是意外風險準備金,剩下的才是可以花用的消費金額。當你開始這樣調整之後,才可能扭轉財富命運。

定時定額買基金,可以強迫儲蓄

如何做到先存後花,「先投資後消費」呢?我認為定時定額投資共同基金,就是一個強迫投資的好方法。先設定每個月發薪水隔一、二天,就做一筆基金投資扣款,錢就從活存帳戶轉進投資帳戶,自動幫你投資。

這樣做的結果是,活存帳戶裡的錢變少了,可以花錢的空間變小。如此,就可以自動管控消費支出,減少不重要的衝動性消費。

繳房貸也是一種強迫儲蓄

有買房子的人,對這種感覺應該不陌生。買了房子後,每個月要繳房貸,必須從收入中擠出這筆錢來,自動排擠其他消費需求。先不管房地產有沒有增值,長時間下來,也慢慢存下一棟高額房地產資產了。我周邊許多朋友都說,如果沒有買房子,錢可能早就花掉了,這就是強迫儲蓄的力量。

繳房貸大家都不敢輕忽,但投資基金或股票,大部分人可就沒有長期耐性與毅力,不是買了不管,就是有一搭沒一搭的很隨興。因為買房地產有銀行貸款的約束力量,讓買屋者必須將繳房貸列為第一優先,執行率很高。而自動投資則沒有任何約束力量,考驗著個人自我管理能力,必須有強烈的理財慾望,才能長時間堅持下去,這也成為每個人的最大挑戰。

不要再抱怨自己沒有錢,或是薪水低。先想想看,每個月你的錢都在放四件事中的哪一件?做一個小小調整,就可以有大大改變了。

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