切換隱藏選單

李雪雯:你的投資理財是活在過去?還是真正放眼未來?

  • 李雪雯
  • Web only
  • 圖片來源:pixabay.com
想要投資理財?你得先知道:投資報酬的高低,其實就來自於「本金」、「投報率」與「時間」三大變數。

相信所有投資過基金的人,都應該對這句投資警語-「過去之績效不代表未來績效的保證,基金有賺有賠,投資前請詳閱公開說明書…印象深刻;也同樣對於「18趴優惠定存」的荒謬而覺得「非常不公平」。

然而,圍繞在投資理財大眾身邊的許多案例,卻常常讓民眾刻意忽視這個警訊與類似的荒謬。為什麼?這得先從最近不少媒體,都陸續報導了有關投資理財成功案例開始談起。

綜合這些案例的問題,其實都顯示出現今與未來投資理財市場「時不我予」的悲哀。為什麼這麼說?例如最近不乏「重複投資某一類標的,或是用了某個財務計算軟體,就可以因為快速累積財富而提早退休」的案例。

特別以用儲蓄險存退休金為例,如果讀者仔細深究這些保單的組成,其實具有以下兩大特徵:首先是購買時間,至少都十幾、二十年以上;其次,也正因為購買年代久遠,所以,這些保單的預定利率都很高,至少都有6%、7%,甚至8%以上(附註:保單預定利率雖不完全等於年複利報酬率,但以預定利率6%換算下來,IRR應該也有4%以上的水準)。

但不管是透過保單(全都是儲蓄險),或是透過股票、基金投資來籌措退休金,只要是初步具有投資理財基本概念,以及算術能力的人,應該都知道:投資報酬的高低,其實就來自於「本金」、「投報率」與「時間」三大變數。也就是說,以上三者中,如果有一項特別突出。之後的投資報酬金額,就得以拉得較高(當然,投報率至少不能是負數)。

例如賺錢能力強大的超級業務員,只要「每期投入金額」非常高,就算投報率低、投資時間不長,也能快速累積出驚人財富;或是時間與投入本金不長或不高,但是透過比現在更高的投報率,其財富累積效果一樣能讓「現代人」刮目相看。

記得筆者才踏入財經記者這一行沒多久,剛好就是台灣經濟起飛、資金泛濫到何止「淹腳目」,根本就可以「淹膝蓋」的地步。當時出版市場上就有一本號稱銷量無人能敵的財經類書籍-《股票勝經》。

那本書的內容,簡單來說就是「隨時買、隨便買、不要賣」。而且,靠著這簡單的三句話,就讓這本書在很長的時間,持續登上財經類暢銷書的排行榜的冠軍。

但是,隨著民國80幾年股票、房地產市場等持續下滑(簡單來說,就是資金陸續退潮、投資標的逐見增加,在少數的資金追逐太多標的之下,投資市場當然就「榮景不再」),且這三句「金科玉律」生鏽之後,早就沒人再提「隨時買、隨便買、不要賣」這三大原則了。原因很簡單,此一時也、彼一時也,投資人所面對的環境早就是「蒼海桑田」了。

WEB ONLY

全文完,覺得不過癮嗎?您可以:

黏著度UP!

如何締造破億營收?CiPU喜舖創辦人周品妤分享…

互動力UP!

再難搞客戶也能變「鐵粉」!LINE@官方指定講師…

生涯顧問

業務力UP!

跨界社群操作案例,奧美互動行銷王俊人分享…

在現實裡圓夢想

再難的地方,弄清楚了,就是要去…

潮課名師

最新評論

你是哪種族群?

提醒

本網頁已閒置超過三分鐘,請點擊 關閉 或任一空白處,即可回到網頁。

關閉廣告