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李雪雯:你知道類全委它是保單,不是基金投資嗎?!

  • 李雪雯
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  • 圖片來源:pixabay.com
如果連擁有相關證照,銷售各種金融投資理財商品的銀行理專,都不知道自己賣出去的商品內容,那一般投資大眾還有啥保障可言?!

因為很重要,所以一定要在文章開頭時,就立刻加重語氣地再三強調:「類全委」它根本就是一種「投資型保單」,而不是一般銀行在賣的「固定配息共同基金!」

說到最近市場上最夯的投資標的,應該就屬類全委保單了。筆者不論是去演講,或事後被讀者詢問,最多的問題千篇一律都是集中在「我可不可以買『類全委』」?

但在實際追問:「你(妳)知不知道它是一種投資型保單,而你(妳)真的需要保險嗎」之後,筆者終於恍然大悟,發現對類全委有興趣的民眾,只知道它是一個「可以固定配息,且配息率至少有xx以上」的「投資工具」,而不知道它原來是張「保單」。

其實說來不誇張,讀者也別懷疑,關於這樣的問題,不只是一般民眾不知道,居然連銷售的銀行理專都「不知道」!話說有一位理專,打電話給筆者在投信公司任職的朋友,並質疑為何該公司所合作的某張類全委保單,旗下所連結的配息基金績效,竟然輸給同一檔在銀行銷售的同名基金?

這下子,可把筆者嚇得冷汗直流,因為在這一案例背後所顯示的重大問題在於:不要說一般大眾不知道類全委是保單,而不是單純可以因為買不到固定配息基金之下的替代品,連銷售這些商品的銀行理專「也都不知道」!

各位讀者可以設想一下:如果連擁有基金、保險及投資相關證照,銷售各種金融投資理財商品、本該了解不同商品間差異的銀行理專,都不知道自己賣出去的商品內容,那一般投資大眾還有啥保障可言?!

因此,筆者想先在此進一步提醒所有投資大眾:首先,不是所有在銀行銷售的產品,就只是投資工具,而不是保險商品;其次,不是有固定配息機制,就是「固定配息」的基金,而不是保險商品;再者,不是有看到連結基金名稱,就代表它是基金投資,而不是保險!

事實上,正由於真正法規認可的「代操業務」投資門檻過高,所以讓不少「不甘心只賺銀行定存利率」,卻希望擁有更高報酬率的民眾,就被「類全委」的「由專家幫你(妳)代操,每月固定配息,年配息率不低於xx」的口號給吸引並著迷。

只不過,正因為「類全委」它不是投資工具,而是一個不折不扣的保險商品,因此,對此有興趣的民眾,在心動並化為實際行動之前,可千萬先問問自己以下幾個問題!

首先,因為它是保單,所以,沒有保險需求的民眾,似乎要仔細考慮一下「是否真要購買」。這是因為,它既然是張保單,就有一定的附加費用率(如果是變額年金,一般前收型按保費的3%~5%收取、變額壽險或變額萬能壽險的「目標保費」則在前五年,總共會收150%、「超額保費」則收取3%~5%的附加費用率)。

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