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Fintech來襲——一場改寫金融產業的新革命

  • 左凌
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  • 圖片來源:pixabay.com
從付款、財富管理、到借貸和群眾募資,新一代的Fintech初創企業正瞄準了金融產業的核心領域。

談到「工業革命」,人們腦中立刻湧現濃煙、蒸汽、煤礦以及大型工具機的畫面,而2016年1月20日在全球經濟風向球的「世界經濟論壇」(WEF)上,經濟學家開啟了另一個新詞彙——「第四次工業革命」。

從行動網路、到人工智能、再到機器學習,各種新型科技不斷演進、突破和融入,正形成一股新的工業革命。這股新興的數位化革命所引發的破壞式創新,不僅史無前例,更挑戰既有金融服務的供給和消費模式,帶進另一個熱門詞彙——金融科技(Fintech)。

從銀行家手中搶飯碗

今年世界經濟論壇中,Fintech是銀行家口中出現頻率最高的詞彙。從付款、財富管理、到借貸和群眾募資,各種新創企業正瞄準金融業的核心領域。跨國銀行控股集團高盛(Goldman Sachs)預估,Fintech將從華爾街金融業手中搶走4.7兆美元營收。顯而易見的是,這場源自現有金融機構內的科技創新,勢必震撼現存的金融體系。

Fintech飛快成長。《經濟學人》雜誌(The Economist)報導,僅2014年,它們就吸引120億美元的投資,與2013年相比,增加了40億美元。而且,很多Fintech企業已度過實驗階段而站穩腳跟,如借貸俱樂部 Lending Club和OnDeck,早已上市。為此,摩根大通(JPMorgan chase)董事長傑米·戴蒙(Jamie Dimon)都忍不住說:「矽谷衝過來了」。

重塑和改寫金融產業

這場金融科技革命究竟將如何重新塑造與改寫金融產業?

首先,Fintech企業會降低成本,並改善金融服務品質。但另一方面,它們不受法規機構、傳統IT系統或分支機構網的牽制,也無需保護現有企業。這意味著,它能夠為借款人和貸款人提供更好的交易。

其次,Fintech企業擁有一套獨特的評估風險方法。它們運用社群媒體、大數據、資料分析等工具,分析企業的運作和風險。這比起靠單一信用評分做出決定,更準確而具備預測性。

再次,Fintech初創企業將創造更多元、更穩固、信譽度更高的金融環境。相較於銀行作為傳統借貸者,線上金融服務因不受地理因素控制而更顯靈活

雖然如此,Fintech公司暫時還不會取代傳統銀行。由於規模仍然很小,如美國已上市的線上借貸服務公司──Lending Club共貸出90億美元,和全美信用貸款8850億美元相比,仍是非常小的數額。

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