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【理財白痴大改造】案例二:想出國念書,錢從哪裡來?短程目標,穩紮穩打最重要

你想留學、想結婚、想買房,但手邊的蠅頭積蓄,卻總是讓你希望幻滅、夢想破裂嗎?為了解決所有上班族不知如何理財、甚至無財可理的困擾,《Cheers》雜誌特別邀請3位專業的理財顧問,分別與3位25歲、32歲、和37歲的上班族對談,協助他們做好理財計畫,逐步達成自己的理財目標。

我很想出國念書,卻不知道錢該從哪裡來,薪水夠我平常的花用,但是要準備出國就完全不行。而且我覺得儲蓄好難,像我公司附近就有一家百貨公司,我常常看到喜歡的東西就很覺得好可愛、好漂亮,沒辦法不買,根本就搞不清楚自己花了多少錢…

案主小檔案:

郭乃綺,科技公司公關人員,25歲,未婚。

月薪:36,000元

信用卡負債:約30,000元

目前積蓄:0元

希望達成的理財目標:

1~2年累積到100萬的留學基金

理財顧問:

中國信託商業銀行貴賓理財專員李慧萍

財務專家把脈診斷:

郭乃綺:我很想出國念書,卻不知道錢該從哪裡來,薪水夠我平常的花用,但是要準備出國就完全不行。我覺得錢離我好遙遠,更何況我對理財一點興趣也沒有。

我覺得儲蓄好難。像我公司附近就有一家百貨公司,我常常看到喜歡的東西就很覺得好可愛、好漂亮,沒辦法不買。以前只有一張信用卡的時候,大概還知道自己花了多少錢,現在4張百貨聯名卡輪流刷,根本就搞不清楚自己花了多少錢。

除了儲蓄、買基金,不知道是不是還有別的方法可以投資? 買股票可不可以讓我比較有可能賺到留學的錢呢?

顧問:你的目標是一年要達成100萬的積蓄,坦白說,以你的收入來看,就算一年不吃不喝也存不到,是有一點點困難。

如果你篤定一年後就一定要出國的話,就要申請留學貸款。留學貸款的利率大概在5%左右,這些貸款的錢等你念完書回來,再分期還,這樣對你來說會比較輕鬆。

假如你還是希望先存好錢、再出國,我建議你把時間往後拉,儲蓄2年後再出國念書。

短程目標,穩紮穩打最重要

如果我們真的要存錢,其實有一些物質上的享受,是一定要捨去的。

年輕人最應該要起步的部分,就是要節省開支。你應該把每個月的固定開支列出來,然後評估收支中有多少部分可以儲蓄,給自己一個目標。

雜誌全文

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