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想要安心退休,為什麼有500萬退休金還不夠?問題出在…

你還在想著退休後才開始投資嗎?如果等退休後才開始投資,有太多不利因素…

「退休金需要存到多少錢才夠?500萬元夠嗎?」在公館的咖啡廳,一位朋友問到這個問題,他開始計算給我看。

「如果每年有8%報酬率,等於一年40萬,一個月仍有3萬多生活費應該夠用。」

「就算最差的情況一年 5%報酬率,等於一年也有25萬,每個月至少還有2萬元。」他是以投資0050ETF做計算,長期來說報酬率大約就是5%附近。

到底退休金要存多少才夠?500萬真的能夠退休嗎?接下來看看吧。

500萬退休金如果不投資,50歲退休,不到65歲,錢就花完了。

退休後,最基本的是要能維持「退休前的生活品質」。

簡單的試算:如果每個月生活開銷3萬元,這並不算很高的生活水準,無法出國、頂多偶而吃個大餐就不錯了。但是500萬元每個月花3萬,假設不投資,只能夠撐 13年又10個月!加上銀行利息,最多再多撐個2年。換句話說,如果退休金沒有好好運用,若50歲退休,錢在65歲時就會花完了。

這不是退休金多少的問題,因為即使有1000萬,你也「不敢花錢」。因為「沒有現金流入」時,錢只會越花越少,所以通常會「不敢花錢」,生活品質反而更低。

但實際上,比起把錢花完,更可怕的是「有錢卻不敢花」。

一位退休的長輩告訴我,他只敢買儲蓄險。這並不是因為他不知道股票報酬率比較高、ETF很安全,而是他覺得:「沒有現金流入,自己承受不起任何的風險!」有錢如果不敢花、不敢投資,生活品質當然也很低。

想要維持生活品質,要靠的不是一大筆慢慢流失的退休金,而是會持續創造收入的「現金流」。(延伸閱讀:理財的第一步,先看懂「現金流」)但是用退休金投資,還是得先注意一些細節。

想用退休金投資?小心!這3個原因讓你「報酬率變低」:

把退休金拿來投資,看起來很單純,但要多少錢才夠?計算的時候還要考慮一些更實際的「心理因素」,才能算出真正需要的資金。

原因1. 退休金禁不起虧損,投資在安全的標的上,報酬率通常較低

退休金必須投資在「安全標的」,報酬率通常較低,也許只有5%。

退休後最糟的情況,就是萬一退休金花完,自己又無法回去工作,這時也許只能變賣其他財產,讓自己生活能過下去。

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