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李雪雯:如何遠離讓你「虧錢」的金融機構?

  • 李雪雯
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  • 圖片來源:stocksnap.io
第一銀行ATM事件餘波蕩漾,投資人應該思考如何遠離讓自己虧錢的金融機構。

這兩天,金融業最勁爆的新聞事件,就屬第一金控旗下第一銀行部分自動櫃員機遭到有心人士植入惡意程式,盜領超過新台幣7000萬元。初步經過警方透過監視器的清查,懷疑可疑嫌犯是俄羅斯籍的工程師,卻可能都已經出境。

案發後第一時間,一銀副總經理葉仲惠還表示,當下所知包括台北市、台中市有34台ATM遭到破解,遭盜領金額超過7000萬元,並且已向警方報案,將由檢調調查相關案情。

儘管根據葉仲惠指出,這幾台ATM是遭到有心人士各個擊破,經由在個別ATM植入惡意程式後,使ATM自動吐鈔,由於並非從客戶的帳戶中盜領存款,因此客戶權益不受影響。

只不過,雖然客戶的權益不會受到影響,但如果這些錢追不回來,就會列入銀行的呆帳,投資第一金的大、小股東們,全都得吞下這些虧損。少不得會有股價跌價與股利減少的損失。

但是,從這兩天新聞事件陸續曝光的內幕卻發現,遭到領取的金額不只有7000萬元,而是高達8000多萬元;且歹徒更可能不是從幾台「吐鈔」的ATM上植入木馬程式,而更可能是直接在主機下載程式,才能讓歹徒在「完全不用碰觸ATM」之下,就自動收到白花花的現鈔;甚至還有媒體報導,當警方上門時,該銀行還「拒絕報案」…

其實,從過往金融機構的各種「出事」新聞就可以發現:問題幾乎都是在「內稽內控」上,出了極大的問題。不是胡亂投資或放款過了頭,就是內神通外鬼,把不該收的錢,往自己口袋裡塞。總而言之,就是這些金融機構徹底辜負了民眾的委託,而把客戶的錢當自己的錢,或是幫自己賺錢的工具而已。

撇開2008年雷曼兄弟倒閉所引發的的金融風暴,以及造成相關投資人「慘烈」的虧損,金融機構近幾年的醜聞還包括:2015年,歐洲幾大銀行包含德意志、瑞士信貸、匯豐控股…等,就因為操縱倫敦隔夜拆款利率Libor,被國際清算銀行BIS罰款警告。

但這些銀行還不學乖,僅僅只在幾個月後,包括摩根士丹利在內的7大大型銀行涉嫌操縱貴金屬黃金、白銀、鉑金和鈀金等價格,且已經遭到瑞士、美國、歐盟監管單位調查。

而除了醜聞之外,橫在金融業面前的,則是更凶險的經營環境。至於它所影響的,一是金融業的散戶投資人,另一個則是存款戶或保戶。而所謂的「經營環境」,最主要是全球經濟與金融,或甚至是一個國家財政的影響。

如果民眾不健忘的話,2015年年中時,希臘就因為龐大外債無法償還,但債權方拒絕再紓困及繼續展延,並引發了一連串的債務違約風暴。為了防止擠兌潮擴大,希臘政府開始進行資本管制,關閉銀行、限制提款機每天能提領的金額,民眾即使有錢也領不出來。

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