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5個投資新手最常碰到的「話術陷阱」

人們都想致富,但光靠薪資累積財富可能還不夠,想要增加財富,投資理財是一種選擇,但必須知道投資一定有風險,同時也要避免因不熟悉投資市場的運作,而掉進「話術」的陷阱。

你一定接過類似這樣的推銷電話:「您好,我是××銀行的理財專員,我們現在正推出一套針對老客戶的回饋專案,只要申辦這個定存方案,期滿後,將會有高達20%的報酬率……。」

許多人都表示,當他們接到電話時會心動,有些人甚至在電話中就同意簽約。偏偏等到投資人發現不對勁的時候,通常已經被綁定了低報酬率的合約,但又因為解約不划算,結果造成一筆資金被綁定好幾年,最後還沒有多少獲利。

要如何避免踩到這類投資理財的地雷?

以下是5個投資新手最常碰到的「話術陷阱」,遇到時務必小心謹慎!

陷阱1「報酬率」 不等於「年化報酬率」

定存怎麼可能報酬率有20%?原來,關鍵是「報酬率」要在同樣的「時間基礎」下才能互相比較,而這個基準通常是「年」。

「10年賺20%」和「20年賺20%」是天差地遠的結果,必須將兩個報酬率的單位,時間都換成「一年」才能互相比較。一年到期的報酬率又稱為「年化報酬率」。要記得,在所有金融領域談到報酬率,都是指年化報酬率。只要不是用一年為單位,那就是話術!

以前面的電話行銷話術為例,理財專員提到的20%報酬率,是用20年算出來的結果,如果換算成一年,報酬率只有0.91%,連現在平常定存1.3~1.4%的報酬率都不到(圖表1)。

因應對策:防止虛假報酬率

可以詢問理專:請問年化報酬率是多少?這個投資獲利是一年能拿到嗎?

陷阱2「低風險」不代表「不會賠」

「您好,投資這個基金的風險很低!」你可能聽過理專說過類似的話,要小心,問題在雙方對「風險」的定義不大一樣。

大多數人聽到風險很低,直覺就是這個投資「不容易虧損」,或虧損有限但獲利潛力大,甚至穩賺不賠……。但在現實世界中,這是辦不到的事。

財經界使用「風險」這個詞,意涵可能和一般人理解的完全不一樣。

當他們說到風險低,並不是指不容易虧損,而是「波動比較小」,套句統計學用語,就是標準差比較小。

波動小不代表不會虧錢,也許是「穩定的賺錢」、「小賺小賠」、「穩定的賠錢」,這三種狀況都可以稱為「波動小」。最典型的例子,就是錢放在銀行定存,風險極小但也不太有獲利潛力。反之「大賺大賠」、「高低起伏很大」都是高波動,也可以說是高風險,此時的風險高低跟賺錢賠錢沒有絕對關係。

你能確定理專口中的「低風險」是哪一種嗎?

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