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林奇芬:每月1000元也好,讓定時定額成為理財好習慣

  • 林奇芬
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  • 圖片來源:stocksnap.io
每月3000元還是做不到?每月1000元總做得到吧?不管如何,趕快開始定時定額投資就對了。只要養成理財好習慣,同時長期觀察市場,你就可以培養投資能力,成為下一個理財高手。

台股站上萬點,可是投資台股基金的資金卻大縮水。2007年10月,前一波台股指數高峰9859點,台股基金181檔,基金總規模5251億元。相隔十年2017年10月,台股指數10723點,截至8月台股基金141檔,台股基金規模僅有1778億元。跟10年前相比僅剩34%,超過六成資金不見了。

為了推動投資人重返台股基金,投信投顧公會結合某家基金平台,把定時定額投資門檻,從3000元降至1000元,結果竟然吸引了不少首次投資族參與,讓定時定額投資人數大成長。

對多數薪水族來說,3000元的門檻應該不高,但投資金額降低還是吸引了首次投資族的目光。從這個現象來看,建議各大銀行、基金平台可以考慮降低投資門檻,讓投資人毫不猶豫地開始投資。

我認為,投資門檻從3000元降至1000元,有以下幾個優點。

一、參與族群可大幅增加。

每月3000元雖然不多,但必須有固定收入的上班族才可能進行,還在唸書的學生相對較難。以我近期在大學校園演講的經驗,要讓大學生每月投資3000元,是不可能的事。但若投資門檻降至1000元,不管是大學生、高中生,都可以開始定時定額投資,及早養成強迫儲蓄的好習慣。

二、提早練習投資理財。

每個人開始投資時都是戰戰兢兢,不只是對投資市場非常陌生,對於如何挑選基金更是沒有概念。我常常建議首次投資族,從台股基金開始,一方面對台股最熟悉、最容易了解,另一方面,其實台股基金的投資績效大多不錯,獲利相對較高。

雖然每個月只投入1000元,但可藉此開始參與市場,關心自己手上基金漲跌,也開始關心台灣經濟、台灣上市企業,同時也開始去了解,那些基金表現相對較好,或有哪些可參考的網站或文章。透過小錢參與,啟動投資經驗,才是更重要的事。

三、定時定額投資,不怕市場波動。

新手進入市場,最怕買在高點,特別是目前台股或是很多股市,都在歷史相對高檔區,投資難度高。但是若用定時定額投資就沒有這個困擾。

因為定時定額可降低擇時進場的難題,強調紀律投資,高點購買單位減少,低點購買單位增加,透過這樣的平衡機制,可以降低投資風險,時間拉長就可以提高獲利。即使是新手,採取定時定額也可以簡單上手。

四、從1000元到10000元,展開循環投資之路。

每月1000元只是一個投資起點,只要投資一段時間後,累積一筆資金,就可提高未來每個月投資金額。例如每月1000元投資12個月後,賣出基金,手上有12000元,第二年開始除了每月投入1000元,還有原先資金可加碼1000元,就可以變成每月2000元投資。

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