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準備好這3個籃子,先為2018理財打底

  • 張道宜
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  • 圖片來源:stocksnap.io
11月30日,恐怕是許多台股投資人難以忘懷的一天,單日大跌超過150點,成交量寫下8年來新高,過去一片大好的市場氛圍急轉直下。對投資菜鳥來說,這時該如何布局,才能在追求報酬與穩健獲利間取得平衡?

進入12月第1周,燈飾掛上路樹,街上耶誕氣息愈來愈濃。傳統以來,跨年前夕的「耶誕行情」(Santa Rally)一直是美股每年重頭戲:根據統計,標普500指數(S&P500)自1988年至2016年,28年間有22年,12月最終能以上漲做收。

但今年耶誕節恐怕不太一樣:川普稅改2日闖關通過,讓年漲勢驚人的美國科技類股,成為第一波受災戶。另外,面臨「通俄門」指控的川普,能否撐過司法調查,順利推動包括稅改與基礎建設在內的改革,也牽動市場情緒。

與美國科技業高度連動,同樣行情處在高點的台灣股市受一樣受到牽連,11月30日星期四,台股單日大跌153.11點,成交量爆出2291.3億台幣大量,寫下逾8年新高。

告別2017年前夕,這幾波突如其來的劇烈修正,恐怕已經觸及投資人心中最大的擔憂:這一年的「漲」聲是否來到盡頭? 

市場波動當頭,分散投資為上

撇開市場波動不看,攤開各大外資與研究機構的2018年經濟展望,大體上仍延續今年以來的樂觀情緒:高盛(Goldman Sachs)、巴克萊(Barclays)兩大投資銀行預估明年全球經濟成長率達4%,創2011年以來新高;摩根士丹利與經濟合作暨發展組織(OECD)則預測成長3.7%,都比2016年預測時要更為樂觀。

但在一片看好背後,也透露一絲絲不安,全球最大基金供應商先鋒集團(Vanguard)在報告中坦言,2018年恐怕會是「風險更大、收益更少」的一年。摩根大通全球首席策略師凱利(David Kelly)也說,在2018年全球經濟景氣來到高點後,「未來好消息將愈來愈少」,暗示景氣翻轉的可能性。

儘管面臨市場不安氛圍,摩根大通、先鋒與瑞士信貸的報告都提出一個共同的解方:「分散投資」(diversification),也就是俗話說的「不要把雞蛋放在一個籃子裡」。雖然是老生常談,但如果你是缺乏投資經驗,又忙於工作的上班族,此刻該如何行動?

維持3個籃子,固定收益以50%為準

(資料來源:傅雲杰提供,張道宜整理)

本身在新加坡工作,特別接受《Cheers》專訪的美盛西方資產亞洲機會債券基金資產管理分析師傅雲杰(Desmond Fu)認為,上班族在理財規劃時,應該確實了解自己的風險承受程度,以及短、中、長期的財務需求。舉例來說,如果規劃10年後買房,就可以選擇風險較低、細水長流的標的。另外,最好避免看到熱門標的就「梭哈」,看到市場大跌就「全數撤退」的賭博心態。

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