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花錢就能安心?出國買對旅平險關鍵4問

有人說保險就像光明燈:有點沒事,沒點可能會出事。如今網路投保方便迅速,不到5分鐘,設定個人資料、旅程與額度,就能完成投保。但有4個投保前應該注意的問題,幫助旅行者在出發前快速把「該點的燈點亮」。

暑假是旅遊旺季,出國前,許多人都會多買份「旅遊平安險」(以下簡稱旅平險),以防到了異地發生意外,多份保障也比較安心。

但旅平險該怎麼買?除了心理效應外,實質上又能帶來多少權益上的保障?透過以下4個問題,立刻掌握。

Q1、為什麼要買旅平險?

A:旅平險不能只是臨時抱佛腳,還要平時規劃。

「要不要保旅平險,是個假議題,」安睿保險經紀人股份有限公司總經理邱正弘直言:「你在國外遇到的狀況,其實在國內也會遇到。為什麼旅遊時,要特別為了這3〜5天再買一份保險?」

許多人沒注意到,如果平常就有意外險與醫療險的規畫,在海外一樣能提供保障。邱正弘澄清,旅平險雖然看似便宜,但其實沒有一般人想像中划算,「旅平險一個月的費用,最高可以跟你平常的一年保險費用差不多,」他解釋,「所以從預算角度來看,除非是臨時出國,若能將旅行與平日所有保險一併規劃,才是最划算的。」

Q2、跟誰買,有差嗎?

A:業者大同小異,但壽險、產險差很大。

許多人都有到了機場,才臨時想到要買旅平險的經驗。不管是在機場大廳投保,或是透過網路搜尋,各家保險公司產品琳琅滿目,甚至還可以利用自動投保機,到底怎麼挑才划算?

「如果已經到了機場大廳,其實跟誰保沒有太大差別,」邱正弘解釋,各家業者在費率設定上,都是經過精算結果得出,基本上大同小異。「當然,在機場投保肯定比網路投保來得貴一些,雖然一般人不一定能感受到差距,」他指出。

即使費率大同小異,但壽險公司與產險公司卻不同。

壽險保障對象是「人」,產險的標的則是「物」,因此,雖然旅遊平安險內含的意外險與醫療險,在壽險與產險都買得到;但針對行李或是班機的旅遊不便險,就只能在產險公司購買。

另外,在費率上,同樣的天數與內容,壽險通常會比產險來得貴。

邱正弘分析,原因在於壽險有所謂「保證續保」,也就是不須重新填寫要保書,不論狀況好壞,只要繳費,就能維持保障內容,因此費率較高。對於旅平險這種短天期的險種,縱使沒有續約需求,但在保費費率上確實會有影響。

此外,許多消費者都有刷卡買機票的習慣,除了可以享有里程數累積或折扣等優惠,通常也會附上一定額度的旅平險(或稱飛行安全險)。

但要注意的是,除非是等級較高的卡片,例如商務卡或是無限卡,以及公務人員國民旅遊卡,不然一般信用卡保障僅限「公共運輸工具期間」,也就是在飛機上的時間。

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