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開店集客行銷:從0到1的實戰心法

沒存夠3000萬,別想談退休?

  • 王梅
  • 康健雜誌
  • 圖片來源:王竹君
別被理財專家說的3000萬給嚇到了。其實每月3萬元綽綽有餘,1~2萬也可以活得很好…

關於到底需要多少退休金才夠?說法莫衷一是。

歷史上也從來沒有這麼多訊息在教你如何富有退休。有些理財專家說至少準備3000萬才能維持一定水平的生活,有的則說2000萬、1000萬不等;總而言之,如果手邊沒有個上千萬存款,就別談退休這件事。

退休金固然愈多愈好。不過,若是對一個月入4萬元的普通上班族而言,「千萬存款」簡直是天方夜譚,除非不吃不喝20年,才有可能存到這個數字。一家壽險公司提出精算,若是以年報酬率2%計算,每個月必須定時定額儲蓄4萬5千元,才有可能在15年存到864萬,但距離千萬目標仍有一段距離。

美國羅傑斯大學研究發現,1950年戰後出生的嬰兒潮有76%希望在60歲以前退休,但認為自身財力足以負擔退休生活的只佔29%。

這樣的調查結果似乎頗令人沮喪。德國詩人布萊西特形容:「人生苦短,財富嫌少。」的確是很多人的心情寫照,他們之所以遲遲不敢退休,就是擔心萬一退休金不夠,未來的日子該怎麼過?於是只好勉為其難繼續工作,能多做一天,就多賺一天。

但也別太一廂情願,以為事情就能改變。曾任教紐奧良大學商學院、著有《別當打卡的豬》的職場生涯專家麥可‧勒巴夫博士指出,年齡超過60歲,仍然繼續從事不喜歡的工作,有50%的機率在7年內死亡

退休達人柴林斯基對理財專家的「忠告」不以為然,認為是誤導,增加焦慮。「不需要捧著一大把銀子才能安度晚年,過度強調退休存款的重要性,反而減少了體驗幸福退休生活的機會,」他指出,事實上,只要願意過簡單一點的生活,就可少拿一些退休金,不必為了多攢一、兩百萬而去做自己厭惡的工作。

退休後用錢愈來愈少

柴林斯基觀察,耗盡時間精力累積大量存款的人,反而忽略他們應當如何度過快樂的職場生涯,不僅賠上了健康,疏忽了朋友,也忘了發展工作以外的興趣,直到退休那天才體會到,再多的金山、銀山都買不到寶貴的健康和友誼,也買不到享受休閒活動的能力。

其實退休只需現有收入四~六成就很夠了。美國梅瑟人力資源顧問公司精算師漢彌頓提出一個參考值:退休族每月需要的生活費大約是工作薪資的40~60%。加拿大統計局調查,大部份退休族生活費所需不到過去薪資的62%,某些甚至只有45%。

台灣ING安泰人壽總經理韋立俊認為,你在退休前存夠10倍年薪就夠了。

為什麼退休後需要的錢愈來愈少?理由很簡單:大多數退休族都已繳清房貸,子女大都成人、不必負擔教育費用,不必再支出跟工作有關的治裝費、交際費,課稅的級數降低,一般的交通娛樂可享老人折扣,很少(或不能)大吃、大喝等等。

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