新手爸爸養家基金，check 4大面向

健診案例

1982年次的工程師鄭士軒，隨著小孩出生，經濟壓力上升，加上過去買賣股票的報酬率不理想，理財態度轉為保守，目前每月收支結餘只放入定存帳戶。

夫妻月薪合計7.6萬元，扣除每月生活費、車貸及孝親費，結餘約2.3萬元。若加上年終獎金18萬元，再扣除保費和稅負，兩人年度結餘合計約389,500元。

鄭士軒自認開銷固定，所以沒有記帳。他們希望3年後在台北市中正、萬華區一帶購屋。此區房價目前落在750～1,150萬元之間。

他們存款已有30萬，但依照目前收支水準，就算未來3年累積的存款付得起自備款，之後一個月3、4萬元的貸款，將使他們入不敷出。

此外，跟著孩子一起報到的教養費用，也讓他感到連基本的儲蓄都有困難。

專家建議：黃正勳（CFP認證理財規劃顧問）

夫妻迎接新生兒的到來，是家庭重要階段的開始，建議從4個方向檢視財務規劃是否需要因應調整。

收支儲蓄：建立家庭收支表

在婚後，尤其是有計畫生小孩時，一定要建立起家庭的收支表管理。有了每月收支數字，接下來在風險規劃時要增加多少保障，和每月可投入多少金額進行教育金、購房、買車、退休等理財目標，才能有所依據。

鄭先生雖然認為開銷很固定了，但為了前述目的，還是要記帳。建議可分3階段進行。

1. 用3個月的時間，以流水帳形式記錄開銷，並進行大項分類，以不超過10個項目為宜。

2. 計算過去3個月每個項目的平均值，以此做為每月每項支出的預算上限，繼續記帳3個月。

3. 檢討上一季的開支，如果有需要，夫妻可以討論哪些項目可縮減預算。

風險規劃：先買自身保險

新生兒出生後，保險規劃一定要重新檢視。這裡有個重要前提：保險商品的購買與保障額度的增加，要以父母親為優先。

鄭先生可用定期壽險與意外險商品，來補足萬一發生事故時，配偶與子女將來所需的生活費與教育金。如果夫妻要提撥孝親費，或有債務，也應該計入所需保障額度。

另外，像鄭先生開車上班，所以發生交通事故時的第三人責任險額度也要提高。