月薪25K？首次就業族也能理財！

月薪25,000元和月薪50,000元有什麼差別？

假設一個剛踏入社會的新鮮人，月薪雖然只有25,000元，但租6,000元的雅房、搭公車上下班、吃路邊攤或是自己開伙，很少交際應酬，說不定每個月能存下5,000元。反之，即使月薪50,000元，租12,000元的套房，上館子、唱KTV，甚至貸款買車代步，這樣的消費和月領25,000元的人，能夠累積的資產其實差別不大。

《用薪水創造財富》一書就直指：「薪水本身並不會讓人沒有辦法生存，真正讓人沒辦法生存下去的，是沒有必要的消費。」

懂得理財，月薪25,000照樣能夠存到錢！事實上，不管薪水是多是少，理財作家楊偉凱表示，在財富累積初期一定要掌握以下幾個原則。

養成習慣：「321原則」分配薪水

第1步，量入為出。楊偉凱指出，「收入減掉儲蓄」才是「支出」，薪水低，就不能寄望與高薪族群享有同樣的生活水準。套房太貴就選雅房，或是住在離市區稍遠一點、但大眾交通工具可到達的地點。「最好採漸進式提升的生活方式，現在苦一點是為了未來，」楊偉凱強調。

第2步，不能舉債消費。信用卡、現金卡等高利率的借貸工具，一定要當期付清，否則每年16～20％的利息，在複利計算下，會壓得人喘不過氣而成為卡奴。

第3步，學習記帳與編列預算。記錄自己每月的大小消費，從中去觀察佔支出30％以上的消費，可以怎麼調降。「佔支出較大的，比較有空間省，只佔5％的，再省也省不了太多。」再來就是編列每項支出的預算，如果某一天超出預算了，接下來幾天就需要控制。

楊偉凱建議上班族將薪水分為6等份，按照「321原則」來分配。六分之三用於生活支出，六分之二用於儲蓄（包含現金儲蓄與投資），最後六分之一則是學習新知。「學習」讓上班族更有競爭力，進而讓薪水有機會逐年提高，也才有更多錢可理。

累積經驗：及早從定期定額開始

投資是改善財務的方法之一，但投資並非一蹴可幾，有時候甚至得繳上投資失利的「學費」，及早開始才能練習自己的膽量與見識。