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作者/林艾玲Cheers雜誌第111期 2009-12-01 圖片來源:Cheers雜誌
銀行理專和保險業務員各具優劣勢,得根據自己理財或保障需求,選擇適合的對象。

過去一年,保險公司形象有了重大改變。很多人發現:第1,保險公司並非不會倒,如果政府不願意收拾爛攤子、解決保險公司的財務問題,就可能面臨倒閉命運。

第2,保險公司的業務員賣保單給客戶時,事必躬親、服務到家,相處起來就像家人般愉快。但今年來,保險公司購併、業務員跳槽消息頻傳,發生理賠案件時卻找不到業務員,孤兒保單情況也時有所聞。

難道買保險一定得找保險公司嗎?先看兩個數字。根據壽險公會統計,今年上半年新契約保單銷售總額,超過一半以上由銀行通路售出,保險銷售管道,已不再靠業務員獨霸天下。

再觀察下半年保單銷售表現,來自銀行通路的保費收入,依舊領先傳統業務員。其中9月份的新契約保費收入,銀行端更高出傳統業務員2倍以上,顯示民眾已逐漸接受「到銀行買保險」。

近幾年,國內不少保險公司陸續與銀行通路策略聯盟,推出投資型保單、短年期儲蓄險、簡單的醫療險及意外險等。有些商品,保險公司甚至只讓銀行獨家銷售,或應銀行通路要求,另外設計新的保單。

例如,大都會人壽就與中國信託合作推出「定心丸計劃」,將壽險、健康險、傷害險及重大疾病險4種保障合而為一,保額雖不特別高,但保費也相對便宜。以20~24歲女性為例,每個月保費不到720元,就可一次購買4種險。對年輕人、或收入不穩定的社會新鮮人來說,就是不錯選擇。

只是,銀行保險真能取代傳統業務員,提供客戶完整的保障需求嗎?

安聯人壽銀行保險部副總經理張敏亮表示,今年銀行保險通路成績出色,主要還是受去年金融海嘯影響。他解釋,許多人財富縮水後,投資心態也轉趨保守。資金不斷從風險性資產撤出、轉進防禦型標的,銀行的定存量暴增,資金成本也跟著水漲船高。

為了解決多出來的爛頭寸,很多銀行下指示將原來的定存客戶需求,導引到利變型保險。這種類似一年期定存的商品,也在銀行政策主導下,成為今年來銀行銷售最熱門的保險產品。

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