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作者/黃采薇Cheers雜誌第76期 2007-01-01 圖片來源:本刊資料照片
定期定額投資基金並不如想像中簡單,除了按時檢視績效外,其中還有許多你不可不知的小訣竅。

你到銀行開了戶,選1檔新聞上正紅、績效表現看起來不錯的基金,設定每月扣款3,000~5,000元,開始你的理財計劃。

但,這些就夠了嗎?

「就技巧面來說,定期定額投資法並不是一個錯誤,但它的目的並不是投資人的保護工具,反而比較常拿來當成說服投資人的銷售工具,」美國著名理財專家、《有錢人就做這件事》作者菲爾.湯恩(PhilTown)在書中說明:定期定額不是投資萬靈丹。以下幾個小提醒,你不可不注意!

常犯錯誤1. 新手就投入單一市場

遠東國際商業銀行永和分行經理伍宣政說,即使是定期定額投資基金,只要對市場不熟,也別貿然投入單一國家。

看看過去10年,單年度跌幅最劇的國家前5名中,有3名就出現在同年度內,而且還包括前陣子媒體曾經熱炒過的印尼和泰國,跌幅幾乎都在7成以上,單一國家的機會和風險,不言可喻。

只是這些高漲幅常常成為媒體大肆報導的題材,造成很多追高。「真的很多人看到20%的漲幅就追進去,」國泰世華銀行投資信託事業處業務襄理吳慧玲說,這些下場通常都不會太好。

單一國家或單一產業基金不是不能投資,而是要做好資產分配。富蘭克林投顧研究部襄理盧思穎建議,如果每月薪水可以有1萬5千元用於投資基金,可以採用「333法則」:1筆投資新興國家債券、1筆投資全球或區域股票型基金,最後1筆投資單一國家,擴大投資區域和標的,讓風險降到最小。

常犯錯誤2. 搞不清楚投資目的

定期定額投資常犯的另一個錯誤,就是買進之前不問投資目的,到了急需用錢時捉襟見肘。

新光銀行財富管理部經理陳素瑩本身的投資經驗就是個精采例子。她手上曾有1檔韓國基金,跌到谷底時淨值縮水到不剩十分之一,但等待多時之後,又以比原先買進價格高出120%的驚人報酬率贖回。

聽起來像坐雲霄飛車一樣刺激,但報酬從負到正再到實際贖回,她整整等了7年。陳素瑩說,還好這筆資金真的是「閒錢」,她不會為了急用而在低點把基金賣掉。

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