5年計劃，清償就學貸款！

另一方面，假設還款人在畢業後旋即找到工作，已經可以馬上還款，但張明政認為，不需要提早還款。「最好第1年拿到薪水先定存，等銀行通知繳款後再還。這一年的時間，就可以賺取定存的利息。」小心！逾期還款留紀錄

剛進入社會，新鮮人起薪低，只要按期繳交每月應繳的本息，就可以避免個人信用的瑕疵。然而，一旦有逾期繳款的情況，銀行就會將資料報送聯合徵信中心。

留下不良紀錄的嚴重後果，就是日後無法再向銀行辦理信用卡和房貸業務。「新鮮人以後和金融機構往來的時間非常久，假如有借款，一定要非常在意，不行有『不要緊』的心態，」余永川語重心長的說。

若實在是連每月應繳的本息都繳不出來，銀行建議，可申請延期還款。不過，還款人的條件限制在「月收入未達2萬元」，或為「低收入戶」者，此類還款人可申請延期1年還款，最多以3年為限。

值得注意的是，申請時間需要在應還款日之前，假如超過了還款日才申請，那麼還款人只能辦理本金延緩，利息還是必須自付。｛案例1｝陳彥竹

25歲，工作1年多，幾乎沒有存款

我去年從大學畢業後，進入某企業擔任法務助理。工作雖然將近1年半，但戶頭內的存款少得可憐。

我們家有4個小孩，所以我必須拿出至少1萬元貼補家用。有時候有其他需要，還要拿出更多。剛出社會的時候，我1個月的薪水大約2萬5千元，扣掉家用1萬，剩下的金額還得支付生活開銷和臨時的花費，實在存不了什麼錢。

大學因為要念5年，所以貸款了約50萬元，從今年8月開始，每個月需要償還就學貸款本息5,000元。雖然薪水隨著我工作年資的增加，提升到了3萬元出頭，但扣除補貼家用、償還貸款的錢，以及基本的生活費，我的薪水所剩不多。目前還在考慮，要不要買郵局的6年儲蓄險，或許可以多存一些還款金。張明政建議：儲蓄險利率高於就貸利率才有利

沒有錢卻要再買儲蓄險，是比較困難的。我認為，陳彥竹在扣除每個月就貸應繳本息、補貼家用及基本開銷外，如果仍要投保郵局的儲蓄險，應該要先了解儲蓄險的實際利率，如果高於就貸的利率3.54％，才值得投保，但要是低於3.54％，倒不如直接加速還款就學貸款的本金，比較實在。