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作者/劉鳳珍Cheers雜誌第65期 2006-02-01 圖片來源:
升息風悄悄吹起,你注意到了嗎?趕快跟著4大指標彈性調整自己的存款計劃,才能真正聚沙成塔,讓擺在銀行裡的鈔票愈存愈厚。

舉例言之,在升息仍有空間下,現在定存3~6個月的利率,就可能賺到過去一年才賺得到的利息。透過短期操作,資金也相對靈活。4月份後,若升息暫告一段落,再重新評估長短期策略。指標3:定存利率優於公債

此外,在過去一年升息風下,也出現定存利率打敗公債利率的相反變化。以去年的公債利率來看,2年期利率僅1.5%左右,10年期約1.7%。相較多數銀行一年期定存利率已到2%,國內公債利率呈現「平坦」的牛皮走勢。

「有流動資金的話,現在選定存比買國內債更有利,」中國國際商業銀行個人金融部協理孫蘭英提醒上班族。

她進一步說明,選擇定存後,即使有急需且借期不長,也可以用定存質借把錢拿出9成來,「因為借期短,銀行即使加上一點利息,吃虧也不大,就算真的跟銀行解約,利息打了8折也還有1.6%,仍比公債划算!」孫蘭英提醒上班族:「同樣都屬安全的收益,找到相對高的利息就很重要。」

建華銀行協理羅純如也認為:「國內債市沒有利差效益,已不像以前那麼好玩了。」她建議上班族應在升息風下,把握機會調整金錢配置,「這不是去做有風險的投資,何樂而不為呢?」指標4:外幣定存可賺利差,但要小心匯差

美國持續升息,3個月期的美金存款利率已有4%,明顯高於國內利率,因此許多上班族抓緊「利差」效益,到銀行開辦美金存款。孫蘭英指出,想要投資獲利,目光不能只鎖定台灣市場是正確觀念,例如各界預期美國升息將告一段落,一旦停止升息,將是購買美國債券的獲利時機。在企業成本可望降低下,投資一些股票也是不錯的選擇。

「不過,如果只為了賺利差去做外幣定存,未必會賺到錢,還要注意匯率、資本市場變化等因素。」否則賺到的利息,經過匯率波動轉換後,很可能通通賠掉了。孫蘭英建議,選擇外幣定存不要太集中在單一強勢幣別,最好分散。例如最近美金貶,但歐元、日圓都還有不錯的表現,匯率的虧損自然降低。

至於最近台幣兌美元在短時間內大幅升值,孫蘭英與羅純如都傾向認為「短期波動,不是長期趨勢」。

要做投資者,可以找適合買點進場,如果先前超過32元買進美元的人,也不用太焦慮投資損失。羅純如預估:「美元不會太委屈自己的。」

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