敗家女的洗心革面之路：三年累積近百萬的卡債，先從改變這點開始

你總是故意不去看信用卡帳單嗎？

你總是只付最低應繳金額嗎？你總是戶頭空空，只能靠可以刷卡的超市、餐廳來維生嗎？或者只能靠現金卡來養活自己嗎？

如果你有以上幾個症狀，麻煩可就大了。

因為，你已經無法誠實面對自己的問題，你已經開始挖東牆、補西牆，因為，超支已經成為你戒除不掉的生活習慣了。

最糟的一種負債

美國理財專欄作家多麗薇（M.P. Dunleavey）就指出，如果連日常生活的基本開銷都必須要以刷卡、借錢的方式來預支，就表示已經陷入所謂的「日常負債」，而這是最糟的一種負債。

「現代人必須比以往更警醒，才能擁有免於負債的自由，」多麗薇分析，在業者總是提供更高的額度、更優惠的紅利集點，讓消費者很輕易地就能靠著卡片，來進行日常生活的消費。

而當你已經從「偶爾奢侈一下」，進化到已經習慣「無負擔」地享受高水準生活，恐怕就難以抽身了。

談到負債管理，或許很多人馬上就會開始比較起各銀行的利率，但其實，要做好負債管理，唯有做好「慾望管理」，才能治本。

大部分被卡債追著跑的人，並不是因為錢賺得太少，而是想要的東西太多，而自己完全無法分辨，什麼東西只是「想要」，什麼才是真正的「需要」。

麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。

不過，以前的謝依蕙只要看到喜歡的東西，絕不手軟。「穿名牌會讓我覺得自己很了不起，喜歡名牌上身的感覺，有錢好好喔！」她回憶，自己買過8千元的圍巾、1萬多元的毛衣，而且最喜歡買家飾，她的床單有10套、桌燈有10座，光買家飾就一共花了快20萬元。

由於手頭的錢根本不夠，她只好不斷地辦新的信用卡，去繳原有的信用卡帳單。結果前前後後辦了7張信用卡，而且她每個月都只繳最低應繳金額，在循環利息、開銷無所節制的交互作用下，三年多下來，謝依蕙一共欠了80萬的卡債。

剪卡+小額信貸還債

在一次痛下決心後，謝依蕙剪掉所有的信用卡，然後申辦了小額信貸，一次把所有的卡債還清，目前她每個月固定繳1萬5千元，預計4到5年可以將小額信貸還清。