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作者/蔣雅淇Cheers雜誌第29期 2003-02-01 圖片來源:
上班族想存錢出國深造?做點投資來買房子?或是,幫孩子做好教育金的準備?只要是遇到長期投資的規劃,不少人首先想到利用「共同基金」,因為廣告總是告訴大家:每月只需要投資3千元,15年後就會成為億萬富翁,這是真的嗎?

上班族想存錢出國深造?做點投資來買房子?或是,幫孩子做好教育金的準備?

只要是遇到長期投資的規劃,不少人首先想到利用「共同基金」,因為廣告總是告訴大家:每月只需要投資3千元,15年後就會成為億萬富翁,這是真的嗎?

<spanclass=’Doc’>真正的基金排名

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要想利用基金把小錢變大錢,一定要配合幾個重點,首先最重要的是比較「同類型」、「同時間」基金排名。雅淇做了一個實驗,打電話給基金公司,只說要索取「績效排名」,結果傳來的資料當中,基金績效前20名都是該公司的債券型、黃金型基金,難道現在投資這類標的就一定賺嗎?

才不呢!由於我打的這家公司目前正在大力推銷債券型基金,於是就給了我一份「龍蛇雜處排名表」,各樣稀奇古怪不同種類的都放在一起,最後當然能夠得到「該公司」的「債券型基金」排名第一的報表,畢竟這樣跟投資人推銷的時候才能說的天花亂墜,人家才可能掏錢來買啊!

因此想找出正牌冠軍,首先要對方提供「同類型」、「同時間」的績效排名才可,例如同是一年期限,科技型就跟科技型比,這樣才能得到最真實的排名。

另外,很多人看到績效表上有超過400%,甚至高達900%的報酬率,以為如果當初投資1塊錢,15年後的今天就有高達900塊錢的驚人獲利,事實不然!以投資15年,400%的報酬率為例,複利計算下,每年其實平均只有20%左右的報酬,也就是說,每年投資100塊,平均只賺到20元,這個是數字跟大家所認知的400%有相當大的差距,千萬別被弄迷糊了。

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