逆境理財六大黃金定律

另一方面，忙碌的工作者常是基金買了就擺著，不懂得判斷資產是否適合現在的景氣。

丁予嘉建議，成功理財的基本是隨時觀察世界發生什麼事情，思考跟自己的資產有什麼關係，然後適當地分散資產的投資與風險。

定律3：高報酬背後是高風險

「當你有賺暴利的念頭時，高風險就在你的背後了，」林志明表示。

林志明有一位開投資顧問公司的朋友，在今年上半年時，還喜不自勝地表示靠著短線操作，為客戶在股市賺了一倍，但9月份卻以關門收場，因為剛虧掉上半年所有的收益。

林志明建議，理財目標應該是追求長期穩定的報酬，他工作10年來，養成購買定期定額基金的習慣。因此過去3年來，股市從狂飆到今年的暴跌，林志明沒有買任何股票，只有債券、股票基金與貨幣，每種基金持有都在3年以上。

這3年來的投資報酬率約為15％到18％左右，以複利公式推算，他的投資報酬率是目前定存利率的兩倍。

定律4：用紀律抗拒暴利誘惑

「大部份的投資人進出股票或基金市場的時機都不對，」國內基金投資績效專家邱顯比教授表示。

許多人都知道投資要獲利的不變準則是，市場低價時買進，高價時賣出。大部份的人卻做不到，只能隨數字起舞，追高殺低。

股市是金錢堆出來的，當大家手上都握有類似的股票，還有誰會爭相購買？

「市場狂熱時一定要剎個車，觀察情勢變化，」曾慶瑞強調，其實大家都知道高報酬就有高風險，但人性總在貪婪與恐懼中搖擺。

「知行不合一是因為缺乏自律，投資就是要有紀律，」林志明強調，當市場炒熱時，要有紀律地逐步轉移，投資新資產，不要太貪心。

例如現在債券基金市場明顯過熱，大家都不要股票基金時，可能是一種訊號，可以開始有紀律地，每個月少量買一些股票型基金。

定律5：投資風險充分分散

基於投資風險分散的原則，幾乎所有專家都建議投資不能侷限於單一貨幣、基金、投資地區與產業。

目前最熱門的投資地區，當非中國大陸莫屬，但投機性卻非常高。