逆境理財六大黃金定律

怡富投信總經理蘇英孝建議投資人先問自己：「基金是否太集中於某種產業或地區？」如果答案都是肯定，就贖回績效最不好的部份。

如果答案是否定的，就放心持有。定期定額基金賺的是景氣循環，現在基金價格低，是投資的時機。

定期定額基金什麼時候該賣？蘇英孝建議，買基金時不只要看報酬率，一定要注意每次扣款單上的單位成本與淨值。

蘇英孝表示，如果淨值是平均成本的兩倍，就是賣出的時候。在這些模式下，假設運氣最壞是10年才出現一倍的報酬率，以複利計算的年報酬率是超過7％，還是遠優於銀行存款利率。

基金與保險結合的新趨勢

今年由於國內利率持續走低，保險公司今年開始大幅提高保費近五成，年輕工作者大感吃不消。

保誠人壽副總經理柳志堅建議，理財比較積極、但又覺得傳統保險保費太高的保戶，可以選擇最近台灣新上市、結合保險與基金功能的投資型保單。

保戶在購買此類保單時，同時要選擇基金投資標的。在投資人選擇的基金當時現值，及保險公司提供的最低保障保額，兩者間較高的金額，是期滿或身故的保險金。

相較於傳統壽險，這種保單保費低，保障的保額也比較低，但是保額卻有升值的空間。例如保誠人壽的產品與國內、外的債券與股票基金結合（共4支），保戶在投保期間可以隨景氣調整投資標的，甚至中途贖回。

柳志堅提醒保戶，投資型保單雖然有投資功能，但是基本上還是屬於保險產品。因此手上已經有足夠保險的保戶，不需要趕時髦購買。