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作者/編輯部Cheers雜誌第6期 2001-03-01 圖片來源:王竹君
人常常要一堆人做同樣的事情才有安全感,這就是人性,就算要賠也要一起賠才有面子,所以順著人性去做絕對賠錢…

主講人:群益投信副總經理陳忠慶
地點:台北市誠品書店敦南店視聽室
日期:2001年2月3日

談到理財,其實不會很難處理,理財不外乎把觀念搞清楚,把握原則運用方法,就可以理得很好。比如買賣股票,以專業的機構來看,買股票要賺錢必須違反人性,如果順著人性去做絕對賠錢,這句話300年後還可以用。

人性就是這樣:我告訴一個人這個股票可以買,他絕對不相信,那時候可能股市一片低迷是很好的買賣時機,因為這個低迷會讓人悲觀害怕、產生不確定感,所以不會、也不敢買;事隔幾天股市有點起色,可是他還是不敢買,這是人性;最後他相信我的話可以買了,那時股價已經起來,我告訴他們不買就會少賺,所以他就買,因為他錯失了我之前告訴他的賺錢機會。

人常常要一堆人做同樣的事情才有安全感,這就是人性,就算要賠也要一起賠才有面子,所以順著人性去做絕對賠錢。

機構投資人會設立停損點,跌到某一個地步也要忍痛賣出去,把損失限定在一定的範圍之內,有一個叫做獲利的滿足點,一個股票漲了5塊就要把它賣掉,我們機構的人如果在該賣的時候沒有賣,不論漲或跌,屢次如此,下個月就不用來上班了,表示他操作績效有問題。要保留戰果就必須賣掉,否則漲到一個程度跌下來就會少賺,這會反映於績效。

所以我們覺得要投資獲利必須違反人性,所謂違反人性,就是大家覺得樂觀都在買時,你就要賣,景氣低迷行情差時你就要買,這個叫反市場操作,雖然你早已聽很多,但是就是不會做和大家相反的事情,這是觀念的問題。

理財規劃有步驟

理財必須釐清觀念,最重要的是一開始的理財規劃,首先清楚自己的開銷,花錢之前釐清想要和需要。

吃一頓午飯花八、九十元是需要,花2千元是想要,一件千元以內的襯衫是需要,花三、四千元是想要。人買東西常是買牌子不是買衣服,這是錯誤的理財。把需要的部分加總起來就知道一個月要花多少錢,想要的部分盡量壓縮,偶爾犒賞自己是允許的,就可以清楚自己一個月要花多少錢。

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