3重點布局台股，掌握上漲行情

過去我也買過台股，只是在去年總統大選前就已經全數出盡。理財目前都是交給理專在處理，2002年我開始買基金，當時買的是日本和全球型。2006年則單筆20萬元買進台股基金，之前很忙都沒有去管它，到現在報酬率約5、6％，想等到報酬率更高後再贖回。

目前手上的4支基金包括綠能環保類的2支、台股1支、全球股票型1支，整體來看，報酬率還是負的5～6％。手上的資產配置大致是基金20％、定存50％、活存30％。

我認為自己是保守且懶惰的投資人，所以投資並不會考慮金磚四國，因為覺得這些國家的股市受政治面影響太大，所以偏好找成熟市場。通常我都是先用定存累積至少10萬元的本金之後，再單筆投入基金，因為單筆操作對我來說，比較容易看得出報酬的曲線。台股最近漲很兇，但也跌很猛，看起來前景未明，或許明年我才會投入台股。下半年我想在台北市置產，已經開始在看房子了，如果看中，打算以手上的定存先來支付頭期款，但是仍然想找能夠穩定賺取報酬的投資標的。

專家診斷

保德信投信理財中心協理詹千慧：縮小現金比重，改投資債券型基金賺取穩定收益

建議林小姐把資產配置調整為基金30％、活存10％，其餘60％用來購置房地產或全球債券組合型基金。

由於目前銀行存款利率偏低，林小姐可留10％活存作為生活急用金。30％投資基金，藉由適當的理財紓解往後的房貸分期付款及利息壓力。

‧投資債券基金，賺取穩定報酬。由於林小姐在股票型基金的投資比例很高，但股市波動較大，林小姐目前是出社會多年的資深上班族，應開始為退休後的生活規劃，假使付完頭期款還有餘錢，建議投資在全球債券組合型基金，才好應付不同的市場變化。若還未決定購屋，不妨先把現金轉入債券型基金，利率較銀行定存高，藉此賺取穩定報酬。

‧選擇單筆＋定期定額投資。林小姐習慣累積10萬元本金再投資，沒時間看盤，且認為台股狀況不夠明朗，建議可選擇結合單筆及定時定額循環投資的產品。例如先以10萬元申購保守型的類貨幣型基金為母基金，再設定台股基金或是全球資源型基金為子基金，每月由母基金轉申購方式來投資子基金，當子基金達一定報酬後，再轉回申購母基金，如此即可讓基金獲利部份回到風險較低的母基金，做為未來的投資本金。