痛下決心脫離負債，再來投資！

健診問題 1 》小家庭每月1萬元如何投資？怎麼幫寶寶做儲蓄規劃？

Dear 口木醫生，

不好意思想請教您，我們是3個人的小家庭，大約每個月有1萬元現金可儲蓄。

目前考慮的有：投資型保單、黃金存摺（每月最低購買金額為3,000元）、定期定額基金（但是不知如何選擇）。

也想從這1萬元裡面，幫我的寶寶（剛出生）做儲蓄規劃，儲蓄險是否適合？

Ting Yu

口木醫生處方籤 》投資額度有限，不建議分散標的；可考慮為寶寶買住院醫療險

每月1萬元現金，等於每年12萬、10年120萬的儲蓄額度，因為數目有限，若過度分散，恐怕無法期待明顯的理財效益。我個人喜歡讓投資歸投資、保險歸保險，不建議購買市面上的投資型保單（因為常見花了大錢投資，卻沒有買到足夠的保險）。若想投資，不如定期定額買檔好基金比較實在；若有保險的需求，建議交給具備保險專業的人士為你規畫足額保障。

剛出世的小寶寶若沒有先天性疾病，可考慮為他購買一般型的住院醫療險種，不建議把錢浪費在長年套牢的儲蓄險上面。

雖然金價處於高檔，但放眼國際金融，實在沒有看多貨幣的樂觀理由，看來看去，似乎找不到比黃金更保值的替代品，如果還有多餘的預算，在黃金儲摺裡買些黃金留給女兒，以後當嫁妝也不差！

健診問題 2 》有貸款但又想存錢出國玩，要怎麼規畫理財？

口木醫生您好，我是女生，已經30歲，存款只有1萬元，薪水大概在2.4～2.6萬元之間不等，是小小的業務助理。我住外面，與人合租一個月只要2,000元，另加水電瓦斯，盡量不吹冷氣，大概都在500元內。但之前亂花錢造成的貸款，每月要繳4,600元，還有13萬多左右，還有兩年多要繳。

我的手機費每月7、800元左右，一天的餐費訂為160元，一個月大概只能花5,000元。醫療保險一年繳25,000元，每個月盡可能再多存5,000～6,000元，盡量少出去跟朋友吃飯或花錢，一個月大概一次。今年目標是10月出國玩，希望可以存一筆小錢。請問，我的理財需要更大的進步空間吧？