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作者/黃采薇Cheers雜誌第85期 2007-10-01 圖片來源:
好的理專帶你上天堂? 在全球投資市場起伏不定的此刻,你的理專是帶你趨吉避兇的好幫手,還是讓你資產負上加負的恐怖殺手?

「市場跌好兇!你上次推薦我買的基金兩天就跌了4%耶!怎麼會這樣?我要賣掉!」

「『次級房貸』到底是怎麼一回事?如果美國房市不樂觀,我是不是就不能買REITs了?」

「今天早上聽到投顧說,明年是大選年,台股一定上萬點,是真的嗎?意思就是說我現在應該加碼?」

「這次美國聯準會對於利率降息2碼的決議,會影響到我的投資嗎?目前買的這幾檔基金和債券還要放多久?」

以上幾段對話,很熟悉嗎?

近月來全球投資市場頻洗三溫暖,美國次級房貸風暴引發投資信心不足,全球連帶大跌;大選迫近,台股卻始終在居安思危的9,000點上下盤旋。機會與風險參半態勢下,你一定強烈感受自己越來越需要個「顧問」幫忙打理財富,最直接的,當然就是幫你買賣基金、甚至規畫保單的銀行財富管理業務員。

也許有些人因為投資金額有限而怯於討教諮商,以為銀行理專只理「大戶」,但事實上,大部份銀行都有財富管理的「分級制度」,不同職級的業務員各司其職,以台北富邦銀行為例,帳戶資產在300萬元以上的客戶隸屬「白金理專」,服務50萬~300萬元客群的是一般「個人理專」,帳戶金額不到50萬元的小型投資人則是「空中理專」透過電話服務的對象。所以只要找對人,不必擔心賣你基金的業務員不睬你。

尤其越動盪的市場,越可能成為理財服務品質的照妖鏡,以下幾個指標可以幫你為理專做個體檢:他到底是你的理財幫手,還是只是幫銀行充門面的「基金銷售員」?體檢項目1.專業度:基本證照退位,CFA、CFP才夠看!

理專最好做到以下幾個要求:

 eq oac(○,1).市場劇烈震盪時,能清楚分析前因後果,並給予建議

 eq oac(○,2).能說出每家基金公司擅長項目,分析同一市場中個別基金投資策略差異

 eq oac(○,3).除了信託、投信投顧公會法規等基本證照外,已取得或正試圖取得美國特許財務分析師(CFA)、理財規劃顧問(CFP)等進階證照

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