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作者/黃采薇Cheers雜誌第85期 2007-10-01 圖片來源:
好的理專帶你上天堂? 在全球投資市場起伏不定的此刻,你的理專是帶你趨吉避兇的好幫手,還是讓你資產負上加負的恐怖殺手?

雖然「考到證照」和「投資專業」不能畫上等號,但被問到是否夠專業時,「證照」往往還是理專第一個被端出來的擋箭牌。但因為基本證照考試「背多分」當道,部份基本證照考試坊間還可找到「題庫本」,所以CFA、CFP等進階證照才是理專是否持續進修的衡量依據。台北富邦銀行業務協理楊淑貞表示,專員要考到上述2張證照,考試加上課程費用少說也要10萬元,如此大筆投資,可看出理專想不斷精進的決心。

雖然台灣財富管理市場已發展一段時間,各銀行在業務員教育訓練的投入成本仍然相差懸殊,少部份銀行的理財專員甚至由前台櫃員轉任,投資經驗少得可憐,會賺會賠只有天知道。為確保自己有位好理專,投資規劃時先提出幾個問題,看對方是否能答得深入,一針見血。

舉例來說,同樣是募集能源股基金,A公司和B公司操作策略有何不同?如果推薦新興亞洲市場,請他分析幾檔亞洲基金持股差異、某某基金公司長項在股票還是債券、投資不同幣別計價的基金收益如何,都是審核專員專業度的好題目。體檢項目2.職業操守:最忌畫大餅、炒短線!

以下幾個狀況,最好別出現:

 eq oac(○,1).進出市場過於頻繁

 eq oac(○,2).只推薦新上架商品

 eq oac(○,3).一味畫投資大餅,只言機會不談風險

理專的薪水來源有二:保障月底薪和業績獎金。在高績效導向的銀行,每個月業績甚至成為理專能否繼續存活的關鍵。

理專業績怎麼算?多數時候業績考核還以「幫公司賺進的手續費」來衡量。為了增加手續費收入,理專可能會使用以下幾種取巧的方法:

以市場震盪為由,鼓動客戶頻繁地買賣基金。業內理專透露,「穩健為宜,賺5%就跑」的話術在業界很流行,乍聽像打安全牌,事實上扣掉1.5%~3%的手續費,客戶每次交易賺得的利潤其實少的可憐,反倒是業務員靠著短期進出的手續費,就賺飽了業績。

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