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作者/黃采薇Cheers雜誌第85期 2007-10-01 圖片來源:
好的理專帶你上天堂? 在全球投資市場起伏不定的此刻,你的理專是帶你趨吉避兇的好幫手,還是讓你資產負上加負的恐怖殺手?

普羅財金整合行銷處協理陳若雲建議,積極型的投資人不妨問問理專,如果現階段想要嘗試保守投資,應該怎麼做。觀察理專怎麼改變你的財務配置,是否還是像以前一樣,向你推銷同一套商品?3.保留DM,對照說詞

也許你早在踏入銀行之前就相中投資標的,但還是別忘保留商品介紹DM。不是用來複習商品內容,而是對照剛剛理專在銷售商品時,說詞是否和廣告傳單上的一個模子印出來。好的理專應該同時說明商品的機會和風險,而不是只當投信公司行銷部門的傳聲筒。4.找理專,下午比上午好

銀行在9點左右開門,早晨也是理財專員最忙碌的時候。理專們通常在下午才開始call客,打電話詢問投資狀況,下午會比早上來得好。5.行情好壞,都問問投資狀況

在市場大漲、大跌時,都問問理專你的資產現況,除了杜絕對方「報喜不報憂」的可能性外,也可印證他在解釋市場多頭和空頭時的分析是否相互矛盾。6.先表明需求,再談商品

在上海商業儲蓄銀行財富管理業務襄理林秋子的經驗裡,和每位客戶至少要聊上3、4次天,徹底了解家庭、財務狀況後,才會進行完整的理財規劃。理專是先了解你的投資需求,還是什麼都不問猛推銷產品,或祭出「手續費優惠」來吸引消費者?只問商品不問需求,可不算完整的理財諮商。7.詢問對方工作年資

「年資」是衡量理專成熟度和抗壓性的重要指標,在業內越久,面對多頭空頭經驗越豐富;同時如果理專跳槽太頻繁,對客戶也不見得是好事。8.把握風險屬性調查的機會

遇銀行要求填寫「風險屬性分析」時別嫌麻煩,這是了解自身風險屬性的好機會。台北富邦銀行業務協理楊淑貞舉例,她曾經遇過在測驗結果為「保守型」的投資人,向她要求購買年報酬率20%的高風險投資標的。「『想像』和『實際』是有差距的,」楊淑貞說,近幾年全球市場大好,投資新興國家3、40%以上報酬率的股票型基金比比皆是,有些投資人便以為2成的年報酬率很合理,不明就理下亂買基金。風險分析能幫助客戶釐清盲點,也讓你的理專更了解你。9.賠錢,比賺錢經驗更重要

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