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作者/葉彥君Cheers雜誌第147期 2012-12-01 圖片來源:Cheers雜誌
每月3千元即可進場的基金定期定額投資法,隨時可進場、又可長期扣款分攤成本,是不少忙碌上班族的理財首選。但如何讓小錢賺出高報酬,有些觀念與技術上的眉眉角角,你不可不知。

1. 從高波動基金下手

每月3千元的投資本金小,若再投入波動低的基金,還不如放在銀行定存。所謂高波動基金的判斷,可參考每檔基金的「標準差」和「Beta值」。標準差是過去一段時間的漲跌變化幅度;Beta值大於1,代表波動大於市場,小於1則低於市場。通常股票型基金波動度大於債券型基金;區域型基金、單一國家型基金波動度大於全球型基金。波動度大,才有獲利空間。

2. 績效要看長期

每年績效排名第一的基金都不同,有些單一國家基金甚至今年大漲、明年可能大跌。只看近1、3或6個月的績效,很可能選在基金的高點進場。最好依照長期(5年或3年)→中期(2年或1年)→短期(6個月)的順序檢視績效,找到禁得住長期景氣循環、報酬表現又佳的基金。

3. 評分標準不一,得獎≠獲利

基金界每年會頒發許多獎項,然而獎項評分標準不一,有的偏重績效,有的則偏重風險控管。獲獎基金不是獲利保證,最好還是親自確認中長期績效。

4. 選夏普值高的基金

夏普值(Sharpe Ratio)指基金每一單位風險下所獲得的額外報酬。也就是說,夏普值愈高,代表相同風險下,可獲得愈大報酬。當你發現好幾檔基金都通過「長中短期績效篩選」關卡後,可透過夏普值、標準差與Beta值進一步縮小範圍。

5. 非銀行的管道最省

基金在銀行買,好處是可以一次找到不同公司發行的基金,但缺點是要多付每年0.2%的「信託管理費」,有的銀行更規定最低收取下限,每年100~500元不等。每月只扣款一檔基金的話,不妨直接向發行或代理的投信、投顧公司申購,就能省去這筆費用。

6. 留意最低手續費限制

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