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作者/葉彥君Cheers雜誌第147期 2012-12-01 圖片來源:50cc
實價登錄上路後,房價下修消息陸續冒出,還沒買房的你,是否心動卻又害怕淪為屋奴?揹著低利率房貸的你,是否總是擔心夜長夢多,只想趕快清空房貸?《Cheers》雜誌解釋3個不必過於擔心當屋奴的理由,讓你安心成家、聰明還貸!

前陣子,新聞報導一位上班族兩年還掉200萬元房貸,頓時讓「如何快速清償房貸」,成為房貸族之間的熱門話題。

房貸金額龐大,是多數人一生中最大一筆負債,以都會地區動輒千萬的房價來看,貸款成數平均8成,有了一個家,卻得揹上超過800萬元負債。這讓許多人買完房子後面對債務如臨大敵,還沒買的則望之卻步。

其實,上班族可以不用這麼焦慮。《Cheers》雜誌透過採訪發現,趁現在低利率快速還光房貸的概念,不見得是紓解房貸壓力的好方法,反而可能得不償失。以下是「房貸也能是好債」的3個原因:

將來可能換屋!

行動守則:維持不超過5成的資產負債率,手頭餘錢留給下一間房

仔細想想,現在要你在一間房子裡住上一輩子的可能性有多高?相信已很少人還抱有這種打算。

「買過房子的人通常不會只買一間,」宏觀財務顧問平台的資深首席財務顧問李鳳蘭指出,她發現希望真的還清房貸的客戶,多半是50、60歲的中老年人。而年輕人則因為還有收入、家中人口結構、工作地點等變數,換屋需求較高,「所以買第一間房子,就設定要多快還清房貸,實在不具太大意義。」

但即便知道自己5年、10年後可能換屋,不少人仍急著一有餘錢就多還一點房貸,事實上是心理因素作祟,無非是「不想欠銀行錢」,或擔心「萬一利率調漲,就得支付更高的房貸利息」。

針對「不想欠錢」心態,李鳳蘭提出「良性負債」的觀念:在收支許可、每個月本利和都還得出來的狀況下,房貸可視為好的負債,不必急著還掉。她指出,一般人或家庭的資產負債率(總負債÷總資產×100%)雖然不宜超過5成,但亦不用壓得太低,手頭若有閒餘資金,不妨先投資其他金融商品累積財富。

32歲的上班族陳禹伸便是箇中好手。3年前他買下第一間房後,雖有能力還得比應繳本利和還多,他卻把錢存下來和拿去投資,兩年後再買下第二間房,目前兩間都出租,用租金補貼房貸支出。

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