為提供您更多優質的內容,本網站使用cookies分析技術。若繼續閱覽本網站內容,即表示您同意我們使用 cookies,關於更多cookies資訊請閱讀我們的隱私權政策
作者/黃采薇Cheers雜誌第65期 2006-02-01 圖片來源:
《Cheers》特別邀請兩位理財專家,分別為投資型態完全不同的上班族進行財務診斷,並針對疏漏的地方對症下藥。

Case1:我對理財沒概念,如何跨出第一步?

診斷對象:潘柏年,25歲,藥師

每月可用於投資額度:2萬元

年終獎金+儲蓄:約50萬元,全部放在活存帳戶。

投資:無

理財DNA:漫無目的,對理財一無所知,賺了錢就放銀行,並沒有特殊規劃。

財務健檢師:湯守民(圖右),新光銀行財富管理部襄理

湯守民(以下簡稱湯):目前幾十萬的資產都放在活存,與其放活存不如存定存,或做些風險較小的投資。我不知道你對於這有什麼看法?

潘柏年(以下簡稱潘):對於理財我只略知一二,也沒有特別去規畫……錢放銀行划不來!

湯:在投資上我們有所謂「72法則」:只要投資7%報酬率的標的,10年後你的資產就可以上翻一倍;但如果單純放銀行,目前1年期的定存利率約2%左右,要30多年你的資產才能加倍,更別談目前利率1%不到的活存了。

如果之前沒有投資經驗,建議你可以拿每個月的結餘去投資定期定額全球股票型基金。你可以選一檔月繳兩萬元,這樣手續費也比較便宜。

全球股票型基金年報酬率不是最高的,但相對比較穩健,適合初入門的投資人。你一定要跨出投資的第1步,才會慢慢了解市場的運作狀況,如果馬上嘗試其他高波動的投資標的,可能晚上都要擔心得睡不著覺了。

潘:有沒有可以放著就好,不太需要理會,獲利卻不錯的投資工具?

湯:債券就是其中一種。我建議你,放在銀行的那筆儲蓄可以用來買債券型基金。以過去3年歷史來看,表現不錯的債券基金的平均年報酬率可以到6%~7%左右,是定存的3倍。

甚至你把錢換成外幣定存效果都比你現在的資產分配好。目前美金定存利率已經超過4%,紐幣和澳幣定存也都比台幣的2%高。想靠投資一夕致富,難!

潘:那有可能光靠投資年收入百萬嗎?

湯:如此一來你必須承受極高的投資風險,我不建議這樣做。

其實以你目前的資產看來,維持7%~10%的年報酬率,穩定成長,投資效果就很不錯了。

最新雜誌

贊助文章

推薦影音

最新評論

全站熱門

more

最新消息

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5

深度專輯

more