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作者/黃采薇Cheers雜誌第63期 2005-12-01 圖片來源:
一個22歲的大學畢業生投資23萬買基金,以8%的年報酬率來計算,65歲退休那天可以領回將近800萬!

你的人生,有什麼綺麗的夢想?

25歲的羅郁棣希望在33歲之前可以在台北郊區買一棟屬於自己的房子,享受工作之外,清幽的家庭生活。

明年6月即將從大學畢業的黃燕珊則希望在30歲之前能存夠200萬到歐洲留學,悠遊於塞納河左岸的人文薈萃。

他們共同的疑問是:依照一般就業行情,每個月3萬出頭的薪水,扣除固定支出,放在銀行定存,微薄的利息不敵每年通貨膨脹;投入股市,又怕一個大空頭就將幾年來的血汗錢連本帶利賠光光。

有沒有什麼投資工具或理財方法,能夠降低風險,穩定獲利,助人築夢踏實,讓夢想不再是空想?

《Cheers》雜誌告訴你,只要願意長期投資和做好風險管理,共同基金可以辦得到。

那麼,共同基金到底是什麼?

共同基金簡稱基金,顧名思義,就是匯集眾人的錢,交由專業經理人投資不同標的(以股票、債券最為常見),在規模經濟的利基之下,獲得報酬。因為一檔基金投資標的分散,相對於單一投資標的(如單支股票或債券),風險自然下降許多。另外,基金的投資門檻也較其他金融性商品來得低,解決了投資人財力有限的問題,仍可提供可觀的報酬率:一般說來,偏保守的平衡型基金年報酬率在6%~8%左右,只要投資得宜,全球型基金1年10%的報酬率是也可以期待的,其他新興市場或區域型基金相對風險較大,報酬率也更高(見第88頁)。投資積沙成塔,報酬可觀

可別小看了8%~10%的平均年報酬率,把時間拉長,積沙成塔的投資成果會令你驚豔。

政治大學商學院院長周行一舉了個例子,解釋長期投資的驚人成效:一個22歲的大學畢業生投資23萬買基金,以8%的年報酬率來計算,65歲退休那天可以領回將近800萬!如果他再將當年出社會工作頭兩個月的薪水5萬元投入另一筆平均年獲利12%的基金,退休時可拿回多少?答案是將近640萬!

「這只是2項單筆投資,如果定時將所得到的配息再投資,成效可能更驚人,」周行一反問:「想想看,現在有多少人退休時能存到近1,500萬的養老基金?」

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