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作者/葉彥君Cheers雜誌第149期 2013-02-01 圖片來源:王創緯
最快在農曆春節前後,國內各大銀行的外匯指定分行(DBU)將開辦人民幣存款業務。未來到每一家國內銀行都能存入人民幣,還有各類人民幣計價商品也將陸續跟進。《Cheers》雜誌採訪2位專家,整理出2013年上班族擁抱人民幣的10個提醒。

7. 人民幣資產比重不宜超過所有外幣10%

黃致淵建議,在設定外幣資產配置比例時,最好是「美金:澳幣:人民幣」為6:3:1。他指出,人民幣目前仍有流動性問題,以及受中國官方控制程度很高。

另外,初期人民幣金融商品不會像美金和澳幣一樣全面和廣泛,因此建議不超過10%的比重。

8. 點心債≠點心債基金

中國與國際企業在香港發行的離岸人民幣債券「點心債」,未來將登台銷售,相較於去年在台灣熱銷的「點心債基金」,最大不同點在於投資標的與成本。

點心債基金由基金經理人管理,並設定多檔點心債投資組合,千元台幣即可投資。點心債門檻則為人民幣100萬元。

不過,香港目前已有小額點心債,人民幣1萬元即可投資,亦有機會進入台灣。李正和指出,目前點心債票面利率3.5~4.5%,加上人民幣升值效應,今年仍將有不錯收益。

9. 細看點心債基金的產業分散性、存續期長短

投資基金的好處,是挑到績效好的基金後,就可將錢放心交給基金經理人管理。但李正和提醒,除了績效外,還要留意各家點心債基金所投資的企業,產業分散性是否足夠,不應過度偏重特定產業,免得漲得快、跌得也快。

另外,債券存續期間愈長,對利率的敏感性愈高,風險也愈大。因此,選擇基金時也要注意當中組成債券的存續期間長短。

10. 投資點心債基金要考慮匯兌損失

目前台灣的點心債基金都是從投資人手中收入新台幣或美元後,兌換成人民幣,然後才投資點心債,過程中的匯差將影響投資績效。

黃致淵指出,不少基金公司已準備將點心債基金轉換為以人民幣計價,直接收入人民幣投資點心債。對設有人民幣帳戶的投資人來說,即可以此投資,避開匯兌風險。

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