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作者/葉彥君Cheers雜誌第150期 2013-03-01 圖片來源:Cheers雜誌
手邊一堆保單,但除了時間到了該繳保費外,到底保了些什麼,卻是「有看沒有懂」?以下是10個常見的保單名稱關鍵字,教你快速辨識其中端倪。

利變型保單現在大多和年金險綁在一起,也就是常見的「利變型年金保險」。每年,保險公司都會依照市場情勢,針對利變型年金商品公告「宣告利率」,這個利率的高低將影響保戶未來可領到的年金金額,宣告利率愈高,對保戶愈有利。此外,宣告利率通常高於銀行定存利率,因此,余婉琴指出,這類保單亦具有「抗通膨」的吸引力。

7.分紅

有分紅的保單,指的是可參與保險公司分配盈餘,就像買股票一樣,當企業獲利時可獲得股東分紅。因為有分紅,在保費上,分紅保單會比不分紅保單還貴。

8.萬能

萬能壽險是一種「彈性繳費」、「彈性保障」的保險商品。保戶在保險公司會有「個別基金帳戶」,可依個人意願不定期繳付不固定金額的保費,也可自己調整壽險保額的高低。保險公司扣除必要支出後,會代保戶將保費用來進行投資,而保戶享有最低獲利保證。余婉琴分析,這類商品較適合年輕人,可以自行調整保費與保額,又由保險公司代為投資。

9.變額

只要有「變額」兩字的保單,即是所謂的「投資型保單」,保費一部份用來支付各險種,另一部份則連結至投資型平台買基金,兼具保障和投資的功能。

投資型保單主要分為變額壽險、變額年金與變額萬能壽險3大類型,特色是:①投資的盈虧自負;②若是自己透過定期定額購買基金,通常一筆一個月至少需要3,000元,但是投資型保單不限基金檔數,每月支付同樣費用,可投資較多檔基金。

10.外幣、台幣

指的是保單計價幣別,買外幣保單必須考量匯率,余婉琴指出,沒有開外幣帳戶、不喜歡研究匯率變動與承擔風險的人,買新台幣計價的保單就好。至於最新推出的人民幣保單,余婉琴表示,雖然人民幣看似會升值,但畢竟還不是國際流通貨幣,不見得要急著追逐熱潮。

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